경기 악화에 보험사 울상…보험해약금 24% 급증

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1분기 해지환급금 6.8조…손보사 장기계약 환급금도 18% 늘어

나광국 기자 기자페이지 + 입력 2018-07-02 16:46:39

보험에 가입했다가 중도 해지하는 사례가 빠른 속도로 늘어가고 있다. 경기 둔화로 살림살이가 어려워지자 보험을 깨고 해지환급금을 챙기려는 수요가 급증한 것으로 분석된다.

생명보험협회 및 손해보험협회에 따르면 올해 1분기 25개 생명보험사가 고객에게 지급한 해지환급금은 6조8245억원에 달했다. 지난해 같은 기간 해지환급금 5조4855억원 보다 24.4%나 늘어났다.

특히 올해 1분기 수치는 생보협회가 통계를 집계한 지난 2002년 이후 연간 최다 해지환급금을 기록한 지난해 22조1086억원의 30.9%에 이르는 규모다. 보험해지 건수 역시 올해 1분기 130만3153건으로 지난해 연간 465만2913건의 28%에 달했다.

올해 1분기 해지환급금 규모는 미국발 금융위기 여파가 한창이던 2008년 1분기 4조970억원 보다 많았다. 최근 3년 사이 생보사들의 1분기 해지환급금은 4조 원대 머물렀다. 2014년 1분기 해지환급금은 4조3465억원, 2015년 1분기 4조5348억원, 지난해 1분기는 4조8787억원을 보였다. 그러다 올해 1분기 처음으로 5조 원을 넘어섰다.

이 증가 추세라면 올해도 해지환급금 규모는 최대치를 경신할 것이라는 관측이 나온다. 사상 최대 규모를 보인 지난해보다 해지환급금 증가 추세가 가파르기 때문이다. 생보사들의 해지환급금 규모는 2016년 20조117억원을 기록해 처음으로 20조원을 돌파한 데 이어 지난해 22조원을 넘어섰다.

해지환급금이 지속적으로 증가하는 데엔 경기상황 악화, 불완전판매 등의 요인이 작용한 것으로 보인다. 실질임금은 제자리인데 가계대출 원리금 상환과 생활비 부담에 허덕이다 보니 보험료 납입이 버거워 계약을 해지하는 것으로 풀이된다.

결국 중도 해지는 원금손실로 이어진다는 점에서 가입자에게 불리하다. 장기 계약을 특징으로 하는 보험상품은 가입 초기 설계사 수당 등 명목으로 사업비를 많이 떼 가기 때문에 중도 해지 시 돌려받는 금액이 납입 보험료보다 적다. 특히 종신보험 등 보장성보험은 가입 초기 떼 가는 사업비가 저축성보험보다 더 많아 환급금은 더욱 적을 수밖에 없다.

손해보험사의 저축성·보장성 등 장기보험 해약도 늘어나고 있다. 올해 1·2월 손보사 14곳의 장기계약 환급금 규모는 2조9,667억원으로 지난해 1·2월(2조5,053억원)에 비해 18.4% 증가했다. 이는 지난해 연간 기록(10조6,504억원)의 27.9%에 이르는 수치다. 손보사들의 장기해약 환급금 역시 매년 꾸준히 늘면서 2016년 집계 이후 처음으로 10조원을 넘어서며 2년 연속 10조원을 돌파했다.

한편 추후 보험계약해지로 이어질 수 있는 보험약관대출도 지속적으로 늘고 있다. 올해 1분기 생·손보업계 보험약관대출 잔액은 57조5243억원 (손보의 경우 2월까지)으로 지난해 말57조829억원 대비 4414억원 늘었다.

한편 계약 해지는 증가하는데 신규 가입자는 감소 추세를 보이고 있다. 25개 생명보험사의 올해 1분기 신계약 건수는 270만4237건으로 지난해 1분기 469만7345건보다 42.4% 감소했다.

한국소비자원 관계자는 “장기유지를 특징으로 하는 보험상품은 미리 사업비를 떼 가기 때문에 중도해지 시 보험사는 이득을 보지만 가입자는 원금 손실을 떠안게 된다”며 “보험사들이 계약 유지보다 판매에만 급급해 불완전판매를 한 점도 해지 증가에 영향을 미친 것”이라고 말했다.

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나광국 기자 kkna@skyedaily.com 기자페이지 +