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김덕용의 바른 보험

보험가입 전 건강검진…우습게 생각하지 말아야

보험이 필요하다고 판단되면 건강검진 받기 전 보험가입 해야

스카이데일리 기자(skyedaily@skyedaily.com)

필자약력 | 기사입력 2019-02-07 11:04:48

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▲ 김덕용 프라임에셋 팀장 ⓒ스카이데일리 
얼마 전 건강검진 결과가 걱정돼 더 큰 질환이 생기기 전 보험 가입을 서두르고 싶다며 상담을 신청하신 분이 있었다. 매 년 회사에서 시행하는 검진에서 그 동안 발견되지 않았던 특정부위의 낭종 소견에 더 나이가 들기 전에 조금이라도 보험료를 저렴하게 가입하는 것이 현명할 것 같다고 하셨다. 이 경우 과연 보험가입이 쉬울까.
 
결론부터 말하자면 가입은 가능하되 조건이 이것저것 까다로워 질 수 있다. 위 상담 의뢰인의 경우 몇 가지 더 질문을 해 본 결과 사실 낭종 이외에 위 용종을 매년 추적관찰 중 이었다. 2~3년 전부터 크기가 너무 작아서 검사결과지상은 자세한 기록은 없었으나 추적관찰을 요구한다는 의사의 검진 소견이 명확히 적혀 있었다.
 
이렇게 되면 일반적인 보험가입은 가능할 수는 있으나 보험료 할증이나 해당부위 부보장 등의 패널티를 안고 가야 하는 단점이 발생할 수 있다고 안내 드렸다. 그랬더니 단순 건강검진인데 고지하지 않고 진행하면 안 되는 것인지 물어보셨다.
 
흔히 이런 경우 자주 받는 질문사항 중 하나라는 것을 알려드리고, 고지를 하지 않는 다면 자칫 계약 전 알릴 의무사항 위반으로 추후 발생하는 보험사고에 대해 보상을 받지 못할 수 있다고도 말씀 드렸다.
 
위 같은 사례는 실제 상담 현장에서 정말 많이 접하는 상담 내용이다. 그리고 의뢰하면서 대부분 대수롭지 않게 말씀하는 것 중 하나가 “의사가 별 것 아니라고 말했다”라는 답변이다. 그러니 보험가입에도 어려움이 없을 것이라는 생각하고 고지를 하지 말자고 제안을 하는 소비자들도 현장에서는 정말 많다.
 
하지만 이는 당부에 당부를 거듭하지만 쉽게 생각하면 절대 안 되는 부분이다. 계약 전 알릴 의무사항에는 3개월 이내 질병의심소견, 질병확정진단이라는 부분에 대해 고지할 것을 분명히 명시하고 있기 때문이다. 그리고 1년 이내 검사를 통한 추가검사(재검사)라는 항목도 알려야 하는 부분이기에 매년 정기 검진을 통해 추적 관찰하는 항목이 하나라도 있다면 당연히 고지해야 한다.
 
사실상 건강검진을 시행하면 각종 크고 작은 질병 의심 소견들을 접할 수 있다. 의사의 입장에서는 더 큰 질병으로 갈 확률이 낮을 수 있고 연령대를 고려했을 때 누구나 가지고 있을 수 있는 증상 또는 질병일 수 있으니 크게 신경 쓸 것 없이 관리만 잘하면 된다고 얘기할 수 있다. 하지만 보험회사의 입장은 180도 다르다.
 
생식기나 소화기관의 용종은 충분히 암으로 발전할 수 있는 요인을 가지고 있다고 보는 것이다. 그리고 위험률이 일반적인 사람에 비해 높은 것은 자명한 사실인데 똑같은 조건으로 보험가입을 시켜준다는 것은 상식적으로 생각해보았을 때 보험회사의 입장에서는 형평성에 어긋나는 사항일 수 밖에 없다.
 
간혹 누구나 검진하면 이런 소견 하나, 두 개는 모두 나올 텐데 너무 까다롭게 따지는 것 아니냐며 불평불만 하시는 분들도 정말 많은데 이런 생각은 가지지 않는 것이 좋다. 그래서 항상 보험이 필요하다고 판단되면 건강검진 받기 전에 필요한 부분을 미리 가입해두고 검진 받으실 것을 당부 드리는 것이다.
 
“소 잃고 외양간 고치랴”는 속담이 있다. 보험이 딱 그렇다. 딱히 아픈 곳은 없는데 내 돈 내고 보험가입 하려니 그 비용은 아깝고 가입을 차일피일 미루다 위와 같은 상황을 마주하는 경우가 정말 많다.
 
“이 나이 먹고 이런 소견 하나 없는 사람이 어디 있겠냐” 라는 생각으로 그 동안 보험 가입을 미뤄만 왔다면 반대로 이런 소견 누구나 가질 수 있기 때문에 최소한의 보장이라도 지금부터 조금은 준비를 하는 것이 어떤지 한 번 쯤은 생각을 해 보면 좋을 것 같다. 

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