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카드론 집중한 현대카드…실적·연체율 동반 악화

카드론 취급액 1년 새 21.74%↑…연체채권비율 상승폭 업계 평균 5배

나광국기자(kkna@skyedaily.com)

기사입력 2019-02-18 16:34:22

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▲ 사진은 여의도에 위치한 현대카드·현대캐피탈·현대커머셜 본사 전경. ⓒ스카이데일리
 
지난해 수익성 악화를 해소하기 위해 카드론을 비롯한 대출부문을 늘렸지만 연체율 상승으로 수렁에 빠졌다. 이를 두고 여신금융업권에서는 현대카드의 리스크관리가 시급하다는 분석을 내놓고 있다.
 
금융감독원에 따르면 현대카드는 7개 전업카드사 가운데 카드론 취급액 증가폭이 가장 두드러졌다. 지난 2018년 3분기 기준 현대카드의 카드론 취급 규모는 4조7756억 원으로 직전년도 동기(3조9229억 원) 대비 21.74% 급증했다. 업계 평균 증가율(10.75%)보다 10.99%포인트나 가파른 상승세다.
 
전체 취급액에서 카드론이 차지하는 비중 역시 7개 전업카드사 가운데 가장 큰 폭으로 증가했다. 2018년 3분기 기준 현대카드의 취급액 규모는 총 72조9367억 원으로 1년 전(67조8890억 원) 대비 7.44% 증가했다.
 
전체 증가율보다 카드론 취급액 증가율이 더 가파르게 증가하면서 카드론 취급액 비중은 2017년 3분기 5.78%에서 지난해 3분기 6.55%로 0.77%포인트 상승했다. 이와 같은 카드론 취급액 증가는 수수료 인하 정책 등 정부 규제로 몸살을 앓고 있는 카드사와 대출 규제로 돈 줄이 막힌 서민들의 이해관계가 맞아 떨어졌기 때문으로 보인다.
 
문제는 카드론이 급증하면서 연체채권비율과 증가폭도 덩달아 상승하고 있다는 점이다. 연체채권비율은 연체채권이 총 채권에서 차지하는 비중으로 카드사의 대표적인 자산 건전성 지표 중 하나다.
 
지난해 3분기 연체채권비율은 1.17%로 전년 동기(0.83%) 대비 0.34%포인트 상승했다. 이는 전업카드사 7곳의 평균 연체채권비율은 3분기 기준 1.55%로 전년(1.48%) 대비 0.07%포인트 증가에 비해 약 5배 증가했다.
 
특히 2017년 1분기 연체비율 0.86%이 4분기엔 0.84%로 감소했지만, 지난해 1·2분기는 연체채권비율이 각각 0.86%와 0.99%로 대폭 상승했다. 분기당 약 0.15%포인트씩 증가한 셈인데, 지난해 4분기 연체율도 3분기 기록을 상회할 것으로 전망된다.
 
여신금융업권 관계자들은 현대카드 연체율 증가 원인으로 카드론을 지목하고 있다. 지난해 정부의 카드 수수료 규제로 모든 카드사의 수익성이 급격히 악화됐다. 이에 새 수익원 탐색에 나선 카드사는 지난해 대출규제로 1금융권 대출문턱 상승을 기회삼아 카드론 대출 등으로 수익 방향을 선회했다는 분석이다.
 
특히 현대카드 카드론 영업실적은 지난해 타 카드사에 비해 대폭 상승했다. 지난해 3분기 전체 이용실적은 72조9367억원, 전년(67조8890억원) 대비 7.43%포인트 상승했다. 이 중 누적 카드론 이용실적은 4조7756억원으로 전년동기(3조9229억원)에 비해 21.74%포인트 상승했다.
 
이는 같은 기간 7개 카드사의 평균증가율 10.75%포인트를 두 배 이상 상회한다. 또 지난해 3분기 7개 카드사 전체 이용실적(479조4170억원) 가운데 카드론(30조1817억원)이 차지하는 비중은 평균 6.3%로 전년(5.96%)대비 0.33%포인트 증가했다. 결과적으로 현대카드의 지난해 3분기 누적 당기순이익은 1296억원으로 전년(1838억원) 대비 대폭(29.49%포인트) 감소했다.
 
이를 두고 금융업계에서는 현대카드가 카드론 영업 확대로 수수료 수익악화를 만회하고자 했지만 연체율이 증가하면서 오히려 수익성이 악화됐다고 분석한다.
 
현대카드 관계자는 “지난해 연체율이 높아진 만큼 리스크관리 부문 개선에 대해 집중하고 있다”며 “이를 바탕으로 건전성을 견고히 할 것이다”고 답변했다. 이어 “현재 금융당국의 정책에 맞추면서 수익성 향상 방안을 고심 중이다”며 “어려운 여건이지만 수익성과 고객을 만족시킬 수 있는 방안을 강구하고 있다”고 밝혔다.
 
이런 가운데 악화된 카드사 수익성을 보장할 규제완화가 시급하다는 목소리도 함께 나오고 있다. 한 여신금융 관계자는 “현행 금융정책 기조가 너무 규제에 치우쳤다”며 “카드론 증가도 대출규제로 해소되지 않은 수요가 이동했기 때문이다”고 설명했다.
 
이어 “카드사가 규제로 손발이 하나씩 묶이고 있는 형국이라 반대급부로 제시할 당근이 필요한 시점이다”며 “규제완화는 가계대출문제와 연관돼 신중해야 하지만 지금은 악화된 수익을 일정 부분 보장할 필요가 있어 보인다”고 말했다.
 
 
[나광국 기자 / 행동이 빠른 신문 ⓒ스카이데일리]

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