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보험사의 재무건전성을 보여주는 지급여력(RBC) 비율이 전반적으로 추락하고 있다. 금융당국의 권고치인 150% 아래로 떨어진 보험사도 속출했다.
17일 올해 1분기 실적을 공시한 보험사들의 건전성 지표인 RBC 비율이 전반적으로 하락세를 보이는 것으로 나타났다.
전날 NH농협생명은 RBC 비율이 지난해 말 210.5%에서 올 1분기 131.5%로 79%p 떨어졌다고 공시했다. 한화손해보험 역시 RBC 비율 122.8%로 전 분기 대비 54.1%p 하락했다. 작년 말까지만 해도 RBC 비율 150% 미만을 기록한 보험사는 MG손해보험이 유일했다.
금융당국 권고치를 넘은 다른 보험사들도 RBC 비율 하락으로 건전성 위기를 겪고 있다. 하나생명은 지난해 말 200.4%에서 171.1%로, KB손해보험은 179.4%에서 162.3%로, 한화생명은 184.6%에서 161%로 150%를 간신히 넘겼다. DB손해보험과 현대해상도 각각 188.7%, 190.7%로 전 분기보다 RBC 비율이 내려갔다.
신한라이프는 284.6%에서 255%로, 푸르덴셜생명은 342.4%에서 280.7%로 200%이상을 유지했지만 전 분기 대비 비교적 큰 폭으로 하락했다. 246%로 비교적 높은 RBC 비율을 기록한 삼성생명 역시 작년 4분기보다 59%p 추락했다.
RBC 비율은 보험사가 비상시 계약자에게 지급할 돈을 마련했는지를 보여주는 지표로, 수치가 높아야 건전성이 양호하다는 뜻이다. ‘보험업법’에 따라 100%를 넘겨야 하며, 금융당국은 150% 이상을 권고한다.
보험사의 RBC 비율 감소는 최근 시중 금리 급등으로 보유채권 평가액이 줄어든 탓으로 풀이된다. 금리가 오르면 채권 가격은 내려간다. 예전 가격으로 채권을 사려하지 않기 때문이다.
이에 보험사들은 그간 유상증자, 후순위채 발행 등으로 자본 확충을 서둘러 왔다. 올해 들어 NH농협생명은 유상증자 6000억원, 후순위채권 발행 8300억원 등으로 1조원이 넘는 자본을 끌어 모았다.
한편, 내년부터 새로운 보험 건전성 제도(K-ICS)가 도입되면 보험 부채가 기존의 원가가 아닌 시가로 평가되므로 금리가 건전성에 미치는 영향이 줄어든다.
보험업계는 금융당국이 당장 엄격한 적용보다 ‘K-ICS 조기도입’ ‘RBC 비율 하락 시 건전성 개선 조치 유예’ 등으로 완화 적용하기를 원한다는 입장이다.
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