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김덕용의 바른보험

뇌혈관 및 심장질환 보장…모두 같은 건 아니다

뇌졸중, 급성심근경색증 진단비 보다 큰 보장범위도 있어…보장 범위 확인해야

스카이데일리(skyedaily@skyedaily.com)

필자약력 | 기사입력 2019-03-11 14:50:01

▲ 김덕용 프라임에셋 팀장 ⓒ스카이데일리 
지난해 한 해 보험시장에는 무해지환급형 보험의 판매급증, 유병자 보험의 보장 범위 확대등 많은 이슈가 있었다. 그 중 하나가 바로 뇌혈관질환 진단비와 허혈성심장질환 진단비의 판매 확대였다. 이에 따라 2018년은 3대질병(암, 뇌, 심장) 판매에 보험사들이 열을 올린 한 해라고 해도 과언이 아니다.
 
특히 손해보험사의 경우 보장의 특성상 생명보험사보다는 진단금에 대한 부분에 좀 더 관대하게 보장을 해주는 편이라서 그 경쟁은 말 할 것 없이 치열했다.
 
이러한 경쟁 때문에 본의 아니게 적잖은 소비자들이 뇌와 심장은 보장범위가 넓은 뇌혈관질환과 허혈성심장질환을 가입해야 좋다는 것을 알게 됐다. 나이가 적은 어린아이부터 나이가 많은 중장년층까지 조금이나마 보장의 범위를 넓히고 싶다는 문의를 많이 받아 왔고 현재도 받고 있는 실정이다. 그런데 좋은 것도 좋지만 약간의 부작용도 있는 듯해 한 가지 짚어보고자 한다.
 
바로 단순히 ‘뇌혈관’, ‘허혈성’ 이란 단어만 들어가면 된다고 생각해 가입하는 경우가 있는데 이런 경우 조금은 더 꼼꼼히 살펴봐야 한다. 보장이 좋다고 하면 무조건 가입부터 권유하고 그 말만 믿고 가입을 하는 소비자들이 많다 보니 나중에 약관을 확인하고 내가 생각한 보장과는 다를 수 있기 때문이다.
 
사실 과거에는 뇌졸중과 급성심근경색증 위주로 가입했다. 그러다 보니 이 두 가지 질환보다 보장범위가 넓다는 이유 하나만으로 가입을 하는 경우가 바로 위의 경우인데 한 가지 주의할 점이 있다면 바로 ‘특정’이란 단어가 들어가 있는지 확인을 해야 하는 것이다.
 
보통의 손해보험사들은 현재 일반적으로 뇌혈관질환진단비와 허혈성심장질환진단비로 판매를 하고 있다. 하지만 특정 회사 또는 특정 상품의 경우 ‘특정’의 문구를 사용해 그 보장 범위를 달리 해석해 판매하는 경우가 있다. 이 경우 보장 범위를 잘 파악해야 한다.
 
사실 특정이란 단어가 들어갔다고 해서 무조건 나쁜 것만은 아니다. 하지만 뇌혈관질환진단비의 경우 특정이란 조건과 함께 대표적으로 ‘뇌출혈 또는 뇌경색증 이외의 원인으로 인한 뇌졸중’을 보상하지 않는다.
 
그리고 후유증에 대해서도 보상하지 않는다. 대신 특정이란 조건하에 다른 몇 가지를 더 보장 해주기는 한다. 그렇기 때문에 보상해주는 질병코드를 확인하고 나에게 맞는 특약을 선택해 가입하는 것이 소비자에게 좀 더 유리한 선택을 할 수 있다고 얘기한다.
 
허혈성심장질환의 경우도 마찬가지이다. 특정의 조건과 함께 보장범위가 조금은 축소되는 부분이 발생한다. 반면 뇌혈관질환과 마찬가지로 특정인 조건에서만 보상받는 질병도 있다. 이는 필수로 확인해야 한다.
 
▲ 크게 보기=이미지 클릭 / ⓒ스카이데일리
 
보상 범위는 보험설계사가 말해주지 않으면 모르지 않느냐고 소비자들의 하소연을 많이 들어왔다. 하지만 진단비 만큼은 소비자도 약관을 한 번쯤은 살펴보는 자세를 가질 것을 당부하고 싶다.
 
또한 각종 특약에 ‘특정한’이나 ‘중대한’ 등의 단어가 붙는다면 일단 무슨 차이점이 있는지 확인부터 해봐야 한다. 설마 하는 마음으로 안일하게 넘어갔다가 보상이라도 받으려면 보험회사의 까다로운 잣대 앞에 보험금은 구경도 못하는 경우가 발생할 수 있기 때문이다.

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