)
변동금리 선택이 개인의 선호라기보다는 시장 환경과 상환 여력에 맞춘 결정이라는 분석이 나왔다.
최영준 한국은행 경제연구원 거시경제연구실 연구위원은 ‘주택담보대출 차입자의 금리 선택 분석’에서 고정금리와 변동금리 선택이 차입자의 대출 상환 여력은 물론 집값 상승세와 금리 스프레드 등 외부 요인의 영향을 받는다고 26일 밝혔다.
분석 결과 자가를 보유한 고소득자·고자산·고부채 가구일수록 주택담보대출 이용 시 변동금리 상환을 선택하는 경향이 높았다. 고정금리보다 초기 금리가 낮지만, 금리 변동 시 더 많은 이자를 부담할 수 있는 변동금리의 특성을 감내할 만한 상환 여력이 있기 때문이라는 설명이다.
반면 20대는 상대적으로 소득과 자산 수준이 낮아 금리 변동 위험을 회피하려는 성향이 강한 만큼 고정금리를 선호했다.
시장 여건에 따른 영향도 보였다. 우선 스프레드가 1%p 확대될 때 변동금리 주담대를 선택할 확률은 6.5%p 상승했다. 고정금리와 변동금리 간 대출금리 차가 벌어질수록 고정금리 수준이 상대적으로 높아지면서, 변동금리의 비용상 이점이 부각된 결과로 해석된다.
한편 미래 기대금리가 1%p 상승할 경우 고정금리 주담대를 선택할 확률은 37.6%p 증가했다. 연구원은 장단기 금리차가 벌어지고 향후 금리 상승 기대를 반영하면서, 차입자들이 금리 인상 위험을 회피하기 위해 고정금리 대출을 선호하는 경향이 강화됐다고 풀이했다.
주택가격 상승률이 1%p 오를 때 변동금리 주담대를 선택할 확률은 1.2%p 상승했다. 연구원은 이 시기 보유 기간이 상대적으로 짧은 투기적 주택 수요가 늘어나면서 초기 금리가 낮은 변동금리가 선택될 가능성이 커졌다고 설명했다.
최 연구위원은 “우리나라는 여타 국가에 비해 변동금리 주담대 이용 비중이 높아 가계의 금리 변동 취약성과 금융시스템 불안정성이 지속적으로 제기돼 왔다”고 말했다. 다만 고정금리 주담대 비중 확대를 위해 정책당국이 일률적인 목표를 설정하기보다는, “차입자 특성과 시장 여건을 반영한 정교한 정책 설계가 필요하다”고 강조했다.
후원하기
이 기사에 대해 어떻게 생각하시나요?
추천해요
좋아요
감동이에요
화나요
슬퍼요
추천해요0
좋아요0
감동이에요0
화나요0
슬퍼요0
기사제보 
