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하나은행이 인공지능(AI)으로 연금 자산 적립부터 인출까지 전 과정을 관리하는 연금 투자 솔루션을 내놨다.
24일 하나은행에 따르면 생애주기 전반을 고려한 종합 연금 투자 관리 서비스 ‘AI연금투자 솔루션’이 새로워진 하나원큐 앱을 통해 제공된다.
고객이 연금 관리 목표를 설정하면 ‘AI연금투자 솔루션’을 통해 AI가 투자 성향과 보유 자산을 진단하고 맞춤형 투자 포트폴리오를 제안한다. 연금 인출이나 운용에 관한 전략도 제시한다.
AI연금투자의 솔루션은 ‘적립기’와 ‘인출기’로 구성된다. DC·IRP 손님이 ‘적립기 솔루션’을 통해 은퇴 시점과 목표 연금 자산·적립액을 입력하면 AI가 주식·채권·대체자산 등 5개로 구성된 연금 적립 포트폴리오를 보여준다. 목표를 관리할 수 있는 컨설팅도 제공한다.
만 55세 이상 개인형 IRP 보유 고객이라면 ‘인출기 솔루션’을 추천한다. 연금 수령 단계의 투자 관리 서비스로, 연금 수령의 주기·기간·금액 등을 목표로 설정하면 AI가 펀드·ETF·예금 등 6개 자산으로 이뤄진 연금 인출 포트폴리오를 설정해주기 때문이다.
투자 성향과 연금 수령 목표를 분석해 1000여 개 이상 포트폴리오 조합을 생성한다는 것도 ‘인출기 솔루션’의 특징 중 하나다. 포트폴리오 내 투자 상품 후보군은 시장 상황에 따라 매일 갱신돼 안전성을 높였다.
조영순 하나은행 퇴직연금그룹 부행장은 “고객의 연금 자산을 단순 투자 상품이 아닌 생애 주기와 연금 관리 목표를 반영한 운용 솔루션으로 확장한 것이 이 상품”이라며 “앞으로도 ‘인출기’ 고객의 연금 관리 수요를 파악해 혁신적인 상품과 서비스를 계속 이뤄지도록 할 것”이라고 설명했다.
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