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20대 청년의 마이너스 통장과 마이너스 카드 대출(카드론)이 지속적으로 늘면서 올 상반기 대출잔액이 2조원을 넘어섰다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 인한 불황속에서 ‘동학개미운동’ 열풍 영향으로 청년층이 ‘영끌(영혼까지 끌어모으다)’해 투자에 뛰어들고 있는 상황이라는 분석이다.
올해 들어 청년층 마이너스 대출 증가폭 늘어
국회 정무위원회 소속 전재수 더불어민주당 의원이 26일 금융감독원(금감원)에서 받은 자료에 따르면 금융권의 마이너스 상품을 이용한 20대의 대출잔액은 올해 6월말 현재 2조1451억원으로 집계됐다. 작년말 2조738억원에서 불과 6개월만에 700억여원이 증가한 것이어서 연말까지 1000억원을 훨씬 넘어설 것으로 전망된다.
업권별로 보면 올해 상반기 은행의 마이너스 통장 대출잔액은 2조763억원으로 작년 말보다 608억원(3%)가량 늘었다. 저축은행은 작년말보다 104억원(20.2%) 증가한 620억원, 카드사의 마이너스 카드론 대출잔액은 1억원(1.5%) 증가한 68억원이었다. 특히 저축은행의 경우 전체 마이너스통장 대출잔액은 작년보다 16.5% 줄었는데, 반면 20대에서만 20.2%가 증가했다. 청년들이 은행권보다 대출이 쉬운 제2금융권으로 몰리면서 더 높은 금리를 내며 돈을 빌리고 있는 상황이다.
20대가 은행의 마이너스 통장 대출을 이용한 건수는 17만7천건으로, 1인당 평균 1171만원의 대출금을 보유하고 있었다. 저축은행 대출은 1만4745건, 여신금융 2999건이다. 각각 1인당 평균 420만원, 227만원의 대출금을 보유한 것으로 추정된다. 20대의 마이너스 상품 신규취급액도 증가세다. 2017년 2조5304억원에서 2019년 2조8138억원으로 11.2%가 늘었고, 올 상반기에만 1조7613억원을 기록했다.
이러한 20대 대출의 급증세는 다른 자료로도 확인된다. 금감원이 김상훈 국민의힘 의원에게 제출한 자료에 따르면, 5대 시중은행에서 신규 개설된 마이너스 통장 계좌수는 2018년까지 6만9000여건에 머물렀다가 지난해 들어 8만2500여건으로 1만 계좌이상 급증했다. 같은 기간 대출 한도도 2조3700억여원에서 2조6300억여원으로 3000억원 가까이 늘어났다. 올해 7월 현재 계좌수는 전년 대비 절반 수준이나, 대출 한도액은 거의 근접한 2조4400억여원을 기록했다.
이렇게 20대의 빚이 늘어나면서 카드사의 리볼빙 이월 잔액도 늘어나고 있다. 금감원이 국회에 제출한 ‘리볼빙 이월잔액 및 연체 현황’ 자료에서도 최근 3년간 청년층의 리볼빙 잔액 증가율이 가장 높은 것으로 드러났다.
20세 미만의 리볼빙 잔액은 2017년 1억9619만원에서 올해 상반기 4억3120만으로 약 2.2배가 증가했다. 같은 기간 20대(만20~30세 미만)도 2808억원에서 4268억원으로 52%나 증가했다. 이어서 60대 32.4%, 70세 이상 30.4%, 50대 11.9%, 40대 9.9%, 30대 6.2% 순으로 나타났다.
한편 카드사 리볼빙 이월잔액 5조5150억원 가운데 64.5%인 3조5571억원을 30~40대에서 이용하고 있는 것으로 드러났다. 리볼빙 이용자수 또한 총 287만8000여명 중 143만6555명으로 전체 이용자의 58.5%의 비중을 차지했다.
‘리볼빙’은 카드 대금 중 일정비율만 결제하면 결제일이 연장돼 나중에 갚을 수 있도록 하는 서비스다. 당장 갚아야 할 대금결제가 뒤로 밀리면서 채무부담이 완화되는 것으로 보이는 착시효과가 일어난다. 하지만 결제성 리볼빙은 평균 18%, 대출성 리볼빙은 평균 21%의 높은 금리여서 카드대금에 이자까지 붙으면 오히려 채무부담이 늘어나게 된다. 결국 리볼빙에 의존하다보면 연체의 늪에 빠져 신용불량자가 될 위험이 커진다.
신용불량자 늪에 빠지는 청년들… 채무조정신청 증가세
문제는 이렇게 청년층의 빚이 늘면서 채무조정 신청도 늘고 있다는 점이다. 신용회복위원회에 채무조정을 신청한 20대는 2015년 9519명에서 지난해 1만2455명으로 30.8%가 늘었다. 전재수 의원은 “청년 부채를 경감하기 위한 지원사업을 강화하는 등 종합적인 대책을 마련해야 할 때다”고 지적했다.
김상훈 의원은 “경기침체가 오래갈수록 자산과 소득이 상대적으로 적은 청년세대로서는 빚의 부담이 커질 수밖에 없다. 이에 대한 선제적 방안을 논의해야 할 때다”고 주문했다.
전문가들도 경기침체와 취업난이 장기화하면서 20대의 채무가 증가하는 현실이 사회적 부작용으로 이어질까 우려의 목소리를 내고 있다.
정재만 숭실대 금융학부 교수는 “2016년 비트코인 열풍 정도는 아니지만 주변 학생들만 봐도 주식투자에 관심이 엄청나게 커졌다”며 “동학개미운동의 영향과 취직하기도 힘들고 취직해도 먹고 살기 힘든 현실이 요인이다“고 지적했다.
강형구 금융소비자연맹 사무처장은 “무리한 대출을 통한 투자 실패로 파산신청한 20대도 증가하고 있어 사회적인 부작용이 우려된다”며 “신중하게 필요한 경우에만 쓰고 무리한 주식투자는 자제해야 한다”고 당부했다.
[한원석 기자 / 시각이 다른 신문 ⓒ스카이데일리]
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