▲ 김덕용 프라임에셋 팀장 ⓒ스카이데일리
그래도 시대가 많이 변해서인지 최근에는 보험도 전문가 시대로 조금씩 흘러가고 있어 이러한 사례가 조금씩 줄고있다. 하지만 아직 멀었다. 이러한 피해 사례를 줄여가기 위해서는 장롱 속 내 보험증권을 아는 사람 또는 전문가에게 맡기기 전에 나부터 최소한의 지식은 습득할 필요가 있다.
갱신형 특약의 유무 확인 ‘필수’
필자가 제일 먼저 강조하는 항목이다. 지피지기면 백전불패라 했다. 보험설계사에게 증권을 보여주기에 앞서 내가 가입한 보험이 보험료가 계속해서 인상되는 갱신형 보험인지 아닌지 이 사실만이라도 알고 상담을 받자. 보험설계사가 안 좋으니 무조건 해지하라고 해서 그대로 고개만 끄덕이는 사태를 막으라는 것이다. 왜 좋지 않은지 그 이유가 갱신형이 아닌 다른 이유라면 그 다음 단계인 보장내용을 따질 수 있기 때문이다. 보통 상품이 안 좋다고 불리는 경우의 8~90%가 갱신형보험이기에 이를 분간만해도 증권분석의 반은 해결했다고 볼 수 있다.
사망이 목적? 진단금이 목적?…“목적을 명확히 하자”
CI종신보험. 아마 대다수의 보험가입자들은 한 번쯤을 들어봤을 만한 상품이름이다. 아니 하나쯤은 가입하고 있을 수 있다. 만약 이 보험을 가지고 있다면 내가 왜 이 상품을 가입했는지 목적을 명확히 하고 상담을 받아야 한다. 워낙에 상품이 좋지 않다는 내용으로 인터넷 블로그나 지식인에 도배가 돼있기에 벌써 해지를 해야 한다는 생각으로 상담을 시작하는 분들이 적지 않다.
이는 보험설계사에게 좋은 먹잇감이 될 수 밖에 없다. 해지시키고 새로운 상품을 가입하겠다는데 싫어할 보험설계사는 아무도 없기 때문이다. 그럼 어떤 내용을 중점적으로 살펴봐야 할까. 가장 중요한 것은 이 종신보험에 CI라는 보장이 붙었기 때문에 내가 사망보장을 위해서 이 보험을 가입했느냐 여부다. 사실 상담해보면 CI라 불리는 중대한 암이나 중대한 뇌졸중 등 기타 중대한 질병에 대해 보장 받기 위해 가입하신 분들이 많은 게 현실이기 때문이다.
본인이 진단금을 위해 가입했다 아니다 여부를 분명히 하고 상담 받아야한다. 그럼 해지할 것인지 특약만 삭제할 것인지 아니면 주계약 사망보험금만 삭감할 것인지 어느 정도 판단 할 수 있기 때문이다.
100세시대 도래, 짧은 만기 보험은 불리한가
과거의 보험은 보장의 만기가 70세 또는 80세인 경우가 많다. 이 때문에 근래에는 만기가 짧은 보험을 해지하거나 새로 갈아타려는 움직임이 무척 많다. 하지만 조심해야 할 사항이 있다. 과거의 보험 상품에는 현재는 보장하지 않는 좋은 조건의 특약이 많기 때문이다.
예컨대 2009년 이전의 일반암 진단금에는 갑상선암이 포함돼 있어 암진단금의 보장금액 전부가 보상금으로 지급이 된다. 또한 현재는 1000만원의 내외로 보장하는 뇌혈관질환진단비(뇌혈관질환>뇌졸중>뇌출혈)가 한시적으로는 4000만원까지 보상해줬던 상품도 있었다. 그런데 이러한 내용은 잘 모르고 만기가 짧다는 이유 하나만으로 어차피 현재까지 보상받은 것이 없으니 새로운 마음으로 만기가 긴 상품을 가입해야지 하는 경우가 많다는 것이다. 이는 필자의 경험상 여성보다는 남성이 해당되는 경우가 많았다.
구관이 명관이란 말은 항상 강조했던 말이다. 이보다 더 확실히 표현해줄 다른 말이 없기 때문이다. 돌다리도 두들기고 건너란 말이 있다. 누구나 한 번쯤은 경험하게 되는 보험리모델링이 소비자가 조금이라도 얻어가는 과정이 될 수 있도록 말이다. “무턱대고 해지” “하나 뽑아오면 가입” 이러한 과정은 이제 사라져야 할 것이다.
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