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올 1월 말 국내 은행 원화대출 연체율이 소폭 상승한 것으로 나타났다. 신규 발생 연체채권은 늘어난 반면 연체채권 정리 규모는 줄어들면서 수치가 오른 탓이다.
부문별로는 주택담보대출 연체율이 0.02%p 증가하는 동안 개인사업자는 네 배인 0.08%p가 늘었다. 정부 가계대출 규제에 발이 묶인 은행권이 ‘사장님 대출’을 여신 성장 동력으로 삼는 상황에서 개인사업자 연체율 급증은 건전성 악화 등 금융 변동성 확대로 이어질 수 있다.
금융감독원(금감원)은 이같은 내용을 담은 ‘2026년 1월 말 국내 은행의 원화 대출 연체율 현황’ 자료를 공개했다.
자료에 따르면 올해 1월 말 (1개월 이상 원리금 연체 기준) 원화대출 연체율은 0.56%로 전월 말 0.50% 대비 0.06%p 늘었다. 신규 연체 발생액은 전월 2.4조 대비 0.4조 늘어난 2.8조 원이었고, 연체채권 정리 규모는 5.1조 원에서 3.8조가량 줄어든 1.3조였다.
신규 연체율도 소폭 뛰었다. 1월 중 신규 연체율 0.11%로 전월보다 0.01%p 올라 전년 동월(0.10%)과 유사한 수준을 유지했다.
부문별로 살펴보면 기업과 가계 대출 모두 연체율이 뛰었다. 기업대출 전체 연체율 0.67%로, 전월 말 0.59% 대비 0.08%p 올랐고, 대기업(0.13%)과 중소기업(0.82%), 중소법인(0.89%) 모두 전월 말 대비 0.10%p 상승했다.
개인사업자대출 연체율(0.71%)의 경우 가계대출인 주택담보대출 연체율(0.29%)의 두 배 이상이라는 점에 주목해야 한다.
정부의 고강도 가계대출 규제로 여신 확대 여력이 제한되자 은행권이 ‘사장님 대출’을 성장의 동력으로 삼는 상황에서 이러한 연체율 상승은 건전성 악화로 직결될 수 있기 때문이다. 기업대출이 제한된 인터넷은행의 경우 개인사업자 대출이 사실상 유일한 여신 확장 수단이라 업계 경쟁 또한 치열하다.
사장님 대출이 담보 기반도 취약하고 시장에 민감해 연체 가능성이 높아질 수밖에 없다는 게 업계 분석이지만 증감률로 비교하면 수치는 더 벌어진다. 지난달 대비 주택담보대출이 0.02%p 상승하는 동안 개인사업자 연체율은 4배인 0.08%p가 뛰었다.
한 은행 관계자는 “금리 인하와 대출 갈아타기 등 개인사업자대출 혜택 경쟁이 커지는 상황 속에서 연체율 증가는 금융 변동성 확대를 가져올 수 있다”고 지적했다.
가계대출 연체율도 지난달에 비해 소폭 늘었다. 1월 가계대출 연체율은 0.42%로 전월 말 0.38% 대비 0.04%p 상승했고, 주택담보대출 연체율은 0.29%로 전월 말 0.27% 대비 0.02%p 늘었다. 전년 동월 말 연체율 0.29%과 크게 다르지 않다.
주택담보대출을 제외한 신용대출 등 가계 연체율은 0.84%로, 전월 말 0.75% 대비 0.09%p 증가했다. 역시 전년 동월 말(0.84%)과 유사한 수치다.
금감원은 연체율이 안정적인 수준에서 관리될 수 있도록 부실채권 상매각과 손실 흡수능력 제고 등 은행권 건전성 관리를 지속적으로 유도한다는 방침이다.
금감원 관계자는 “중동 리스크 등 대내외 경제 여건의 불확실성에 주목하며 취약업종을 중심으로 은행권 자산건전성 현황에 대한 모니터링을 이어갈 것”이라고 전했다.
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