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국내 은행권의 BIS 기준 자본비율이 지난해 말 전분기보다 소폭 하락했지만, 모든 은행이 규제비율을 웃돌며 전반적으로는 양호한 수준을 유지한 것으로 나타났다. 주주환원 확대에 따른 결산배당과 환율 상승 영향으로 자본비율이 다소 낮아졌지만, 금융당국은 은행권의 손실흡수능력이 여전히 안정적이라고 평가했다.
금융감독원이 31일 발표한 ‘2025년 말 은행지주회사 및 은행 BIS 기준 자본비율 현황(잠정)’에 따르면 국내은행의 보통주자본비율은 13.51%로 전분기 말 13.63%보다 0.12%p 하락했다. 기본자본비율과 총자본비율도 각각 14.80%, 15.83%로 0.08%p 0.09%p씩 내려갔다. 단순기본자본비율은 6.76%로 0.07%p 하락했다.
금감원은 당기순이익이 견조한 흐름을 이어갔지만 주주환원 확대에 따른 결산배당으로 보통주자본이 줄었고, 환율 상승 등의 영향으로 외화대출자산의 위험가중자산이 증가한 점이 자본비율 하락의 배경이라고 설명했다.
다만 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5% 등 규제 수준과 비교하면 국내은행 전체 자본비율은 여전히 큰 폭으로 상회한다고 밝혔다.
개별 은행별로 보면 총자본비율은 KB·우리·씨티·SC·수출입·수협·카카오·토스가 16%를 웃돌아 상대적으로 안정적인 모습을 보였다. 반면 BNK는 14% 미만으로 비교적 낮은 수준에 머물렀다. 보통주자본비율은 씨티·SC·수출입·수협·카카오·토스가 14% 이상이었고, KB·하나·신한·산업도 13% 이상으로 상대적으로 높은 편에 속했다.
전분기와 비교한 변동폭에서는 수협은행의 상승세가 가장 두드러졌다. 수협은행의 보통주자본비율은 12.68%에서 16.66%로 3.98%p 올랐고, 기본자본비율과 총자본비율도 각각 4.58%p, 4.19%p 상승했다.
금감원은 신용리스크 내부등급법 신규 승인 영향으로 수협은행 자본비율이 크게 높아졌다고 설명했다. 수출입은행도 보통주자본비율이 0.66%p 상승했고, 하나지주와 iM지주도 소폭 개선됐다.
반면 씨티은행은 보통주자본비율이 33.52%에서 30.84%로 2.67%p 하락했고, SC은행도 17.27%에서 15.65%로 1.62%p 내려갔다. 카카오뱅크는 22.73%에서 22.03%로 0.70%p, 산업은행은 14.13%에서 13.51%로 0.61%p, 케이뱅크는 12.90%에서 12.43%로 0.48%p 각각 낮아졌다. 은행권 전체로는 13개 은행의 보통주자본비율이 전분기보다 하락했다.
은행지주와 개별 은행을 나눠 보면 은행지주 8곳의 보통주자본비율은 13.14%로 전분기보다 0.07%p 낮아졌고, 은행 20곳 기준 보통주자본비율은 14.62%로 0.39%p 떨어졌다. 총자본비율 역시 은행지주는 15.74%, 은행은 16.68%로 각각 0.02%p, 0.42%p 하락했다.
금감원은 향후 중동 상황 등 지정학적 리스크 확대와 고유가·고환율 여건이 신용손실 확대와 자본비율 하락으로 이어질 가능성에 대비해 감독을 강화하겠다고 밝혔다. 은행권이 건전성을 안정적으로 유지하면서도 생산적·포용금융 추진 계획을 차질 없이 이행할 수 있도록 자본적정성 모니터링을 강화하고 손실흡수능력 확충을 계속 유도하겠다는 방침이다.
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