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국내 금융회사의 해외 부동산 대체투자 잔액이 56조 원에 육박한 가운데 부실 위험이 발생한 EOD(기한이익상실) 규모가 또다시 증가세로 돌아섰다. 금융당국은 투자 규모가 금융권 총자산 대비 미미해 시스템 리스크로 번질 가능성은 낮다고 보면서도, 글로벌 금리 인상 가능성 등 불확실성이 여전한 만큼 올 하반기 고강도 리스크 관리에 착수한다는 방침이다.
29일 금융감독원(금감원)이 발표한 ‘2025년 12월 말 기준 금융회사 해외 부동산 대체투자 현황’에 따르면, 전 금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액은 전 분기 대비 8000억 원 증가한 55조9000억 원으로 집계됐다. 금융권 총자산 7737조9000억 원 대비 0.7%에 불과해 미치는 영향은 제한적인 것으로 풀이된다.
업권별로 살펴보면 보험업권이 31조4000억 원으로 전체의 56.2%를 차지하며 가장 높은 비중을 기록했다. 이어 은행 11조9000억 원(21.3%), 증권 7조2000억 원(12.8%), 상호금융 3조4000억 원(6.1%), 여신전문금융사 2조 원(3.5%), 저축은행 1000억 원(0.1%) 순으로 나타났다.
지역별로는 북미 지역에 대한 투자가 34조3000억 원(61.4%)으로 압도적이었다. 유럽은 10조1000억 원(18.1%), 아시아는 3조6000억 원(6.4%)이었으며, 기타 및 복수지역은 7조8000억 원(14.0%)이었다.
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투자 자산의 만기 도래 일정을 보면 올해까지 11조1000억 원(19.8%)이 만기를 앞두고 있다. 특히 2030년까지 전체 투자액의 67.6%에 달하는 37조8000억 원의 만기가 집중돼 향후 지속적인 자금 회수 및 차환 여부 모니터링이 필요할 것으로 보인다.
자산건전성 측면에서는 경고등이 켜진 상황이다. 우선 금융회사의 해외 단일 부동산 사업장 투자액 32조3000억 원 중 EOD(기한이익상실) 발생 규모가 2조800억 원(6.45%)에 달했다.
EOD는 대출, 투자 등 금융 거래에서 채무자가 계약을 위반해 만기가 되기 전 대출금 전액을 일시에 갚아야 하는 상태를 말한다. 만기까지 나눠 갚을 수 있는 권리인 ’기한의 이익’이 상실돼 남은 원금과 이자가 한꺼번에 청구되는 단계로, 사실상 부실 발생의 전조 현상으로 읽힌다.
기존 EOD 사업장의 상환 및 청산 노력에도 불구하고, 2025년 4분기 중 일부 사업장에서 EOD 사유가 신규 발생하면서 전 분기 대비 전체 규모가 소폭 확대됐다. 실제 EOD 규모는 지난해 6월 말 2조700억 원에서 9월 말 2조600억 원으로 일시 감소했으나, 12월 말(4분기 말) 기준 다시 2조800억 원으로 반등했다.
금융당국은 현재 해외 부동산 시장이 미·유럽 가격지수(Green Street CPPI) 기준 저점을 통과해 완만히 회복 중인 것으로 해석하고 있다. 실제 미국 CPPI 지수는 2022년 고점(155.0)에서 2023년 저점(121.5)을 지나 올해 4월 기준 130.9로 올라섰고, 유럽 또한 저점(97.0)에서 103.0으로 진정세를 이어가는 중이다.
그러나 지역·유형별로 회복 속도가 상이하고, 물가 상승 압력에 따른 글로벌 금리 변동성 등 시장 불확실성도 배제할 수 없어 금융회사의 철저한 리스크 관리가 선제돼야 할 시점이다.
금감원 관계자는 “전 금융권의 해외 부동산 투자 현황을 면밀히 모니터링하고 금융회사의 손실 인식 적정성을 철저히 점검해 건전성 관리를 지속하겠다”며 “특히 대체투자가 안정적인 리스크 관리 하에 운영될 수 있도록 올 하반기 중 ‘대체투자 리스크 관리 모범규준’ 개정에 따른 금융회사들의 이행 상황 점검 등을 본격화할 것”이라고 밝혔다.
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