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건설 경기 침체가 장기화되면서 중소 건설업체의 자금 건전성이 빠르게 악화되고 있다. 특히 기업은행의 관련 연체율이 통계 집계 이후 최고 수준으로 치솟고, 회수가 사실상 불가능한 부실채권도 역대 최대치를 기록하면서 건설업 전반의 리스크가 금융권으로 확산되는 양상이다.
23일 금융권에 따르면 IBK기업은행의 중소기업 건설업 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 지난해 말 1.71%로 집계됐다. 이는 전년 대비 0.49%포인트 상승한 수치로, 관련 자료가 남아 있는 2011년 이후 연말 기준 최고치다. 건설업 연체율은 2022년까지만 해도 0%대에 머물렀지만, 2023년 1.14%, 2024년 1.22%로 상승한 데 이어 지난해 4분기 들어 급등하며 가파른 악화 흐름을 보였다.
부동산업과 임대업 등 연관 업종의 건전성도 동시에 흔들리고 있다. 기업은행의 중소기업 부동산·임대업 연체율은 지난해 말 0.87%로, 전년(0.34%) 대비 두 배 이상 상승했다. 이 역시 2013년 이후 연말 기준 최고 수준이다. 분기 기준으로는 지난해 3분기 말 1.16%까지 치솟으며 12년 만에 최고치를 기록한 뒤 높은 수준을 유지했다.
건설 경기 위축은 실물경제 전반에도 부담으로 작용하고 있다. 한국은행에 따르면 건설투자는 지난해 4분기에만 3.9% 감소했고, 연간 기준으로는 10% 가까이 급감했다. 성장 기여도 역시 -1.4%포인트를 기록하며 전체 경제 성장률을 끌어내린 주요 요인으로 지목된다. 건설투자를 제외할 경우 연간 성장률이 1.0%에서 2.4%로 상승하는 것으로 분석될 정도다.
문제는 향후 회복 속도도 제한적이라는 점이다. 한국은행은 올해와 내년 건설투자가 각각 2.6%, 1.9% 증가할 것으로 전망했지만, 이는 기저효과에 따른 수치로 실질적인 회복세는 완만할 것으로 평가된다. 원자재 가격과 환율 등 대외 변수에 따라 전망치를 하회할 가능성도 제기된다.
연체 증가와 함께 부실채권도 빠르게 불어나고 있다. 기업은행의 ‘추정손실’ 여신은 지난해 말 6389억원으로 전년 대비 19.7% 증가하며 역대 최대를 기록했다. 해당 수치는 사실상 회수를 포기한 채권 규모로, 2021년 2908억원에서 매년 약 1000억원씩 증가하는 추세다.
금융권에서는 특히 지방 건설업체를 중심으로 리스크가 집중되고 있다는 점을 우려하고 있다. 지방 부동산 경기 침체와 공사 물량 감소가 겹치면서 수익성이 급격히 악화됐고, 기준금리 고점 유지로 이자 부담까지 지속되면서 상환 능력이 약화되고 있다는 분석이다.
금융권 관계자는 “지방 건설 경기가 크게 위축되면서 중소 건설업체의 재무 건전성이 빠르게 악화되고 있다”며 “금리 부담이 지속되는 상황에서 추가 부실 확대 가능성도 배제하기 어렵다”고 진단했다.
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