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앞으로 펀드 투자설명서에서 복잡한 전문용어가 사라지고 도표와 그래프가 들어선다. 금융당국이 해외 부동산 펀드 전액 손실과 같은 폐단을 막기 위한 펀드 공시 제도 수술에 착수하면서 6월까지 ‘펀드 핵심 위험 표준안’이 확정될 예정이다. 소비자가 이해하기 어려운 기존의 나열식 기재 방식을 걷어내고 시각 자료와 핵심 투자 위험을 전면 배치하는 내용이 핵심이다.
금융감독원(금감원)은 12일 투자설명서 체계를 전면 개편하는 ‘공모펀드 신고서 기재 개선 T/F’를 출범한다고 밝혔다. 소비자에게 부담이 되지 않는 최소 분량 안에 핵심 위험을 반영, 펀드 위험을 한눈에 파악하도록 한다는 취지다.
개편은 최근 발생한 해외 부동산 펀드 손실 사태가 도화선이 됐다. 상품 위험성이 투자자에게 충분히 전달되지 않았다는 비판이 제기되면서 투자설명서가 형식적인 공시를 넘어 실제 소비자의 합리적인 의사결정을 도와야 한다는 목소리가 더해졌다.
실제 금감원이 2월과 3월, 일반 소비자 119명을 대상으로 블라인드 테스트를 실시한 결과 “투자설명서가 위험을 이해하기에 충분하지 않다”는 비중이 49.6%였다. “핵심 위험을 파악하기 어렵다”는 의견도 58.8%에 달했다. 응답자의 91.6%는 “투자설명서의 분량이 너무 많다”고 지적했으며 시각 자료가 부족하다는 언급 역시 78.2%를 기록, 단순 텍스트 나열 방식에 한계가 있음이 드러났다.
간이투자설명서에 대해서도 전체의 58%가 “핵심 투자위험을 충분히 반영하지 못하고 있다”고 느끼고 있었다. 79.8%는 “핵심 위험 정보가 보완되면 유용할 것”이라는 견해를 내놨다.
금감원은 이러한 의견을 수렴해 ‘펀드 핵심 위험 표준안’을 마련한다는 계획이다. 4월 시행된 ‘운용사 현지실사 자체점검 결과’ 및 ‘손익 성과 그래프’ 기재 의무화에 이은 후속 조치로, T/F 역시 ‘최소 분량으로 최대 이해 구현’을 목표로 뒀다.
우선 핵심 정보의 배치부터 바꾼다. “핵심 정보를 간이투자설명서 첫 페이지의 등급 표 부근에 기재하는 것이 적절하다”는 소비자 의견(51.3%)을 반영해, 해당 위치에 ‘원본 손실 위험’ 등 최대 4개 핵심 위험을 집중적으로 안내한다.
가독성도 끌어올린다. 텍스트 위주 서술에서 벗어나 도표와 그래프 활용을 극대화하고, 일반인에게 생소한 금융 전문용어 대신 소비자 친화적인 용어를 사용해 정보 문턱을 대폭 낮춘다는 계획이다.
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T/F는 12일 오후 금융투자협회에서 열린 킥오프(Kick-off) 회의를 시작으로 6월까지 집중 운영된다. 금감원·금융투자협회와 삼성·미래에셋·한국투자·KB·신한 등 국내 주자산운용사 9곳이 참여하며, 마련된 개선안은 향후 소비자 보호 단체 의견 수렴을 거쳐 최종 공시 서식에 반영될 예정이다.
금감원 관계자는 “소비자 눈높이에 맞춘 투자설명서 개선을 통해 금융소비자의 권익을 보호하고, 자본시장에 대한 국민적 신뢰도를 제고하기 위해 지속적으로 노력할 것”이라고 밝혔다.
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