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주요 시중은행들이 하반기 들어 주택담보대출 한도를 줄이고 대출 접수를 잇달아 중단하면서 가계대출 문을 빠르게 닫고 있다. 올해가 절반가량 지난 시점에 이미 5대 은행 가운데 3곳이 연간 가계대출 증가 목표를 넘어섰고, 증시 활황으로 신용대출까지 급증하면서 은행권의 대출 관리가 사실상 ‘셧다운’ 단계에 접어들었다는 관측이 나온다.
12일 금융권에 따르면 하나은행은 9월 실행 예정인 주택담보대출과 전세자금대출의 대출모집인 접수를 이달 10일부터 중단했다. 2일에 8월 실행분 접수를 막은 지 일주일여 만에 9월분 한도까지 소진되면서 추가 접수를 조기에 마감한 상황이다. 신한은행도 8일 대출모집인을 통한 접수를 중단한 데 이어 10일부터 모기지신용보험과 모기지신용보증 가입을 제한했다. 이들 보증상품을 활용하지 못하면 방 공제액만큼 대출 가능 금액이 줄어 실질적인 주택담보대출 한도가 축소된다.
KB국민은행은 한발 더 나아갔다. 수도권과 규제지역에서 주택을 구입할 때 받을 수 있는 대출 한도를 기존 6억 원에서 3억 원으로 절반 낮췄다. 정부가 지난해 6·27 가계부채 관리 방안을 통해 수도권 주택담보대출 상한을 6억 원으로 제한한 이후 시중은행이 자체 한도를 3억 원까지 낮춘 것은 처음이다. 다른 은행들도 비슷한 조치를 검토할 가능성이 있다.
은행들이 대출 문턱을 높인 것은 연간 대출 총량이 빠르게 소진됐기 때문이다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 9일 기준 가계대출 잔액은 648조3607억 원으로 지난해 말보다 3조3907억 원 늘었다. 5대 은행이 금융감독원에 제출한 올해 연간 증가 목표 약 4조3400억 원의 80%가량을 반년여 만에 채운 셈이다.
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은행별 상황은 더 빠듯하다. 5대 은행 가운데 3곳이 이미 연간 증가목표를 초과했다. 업계에 따르면 5대 은행 중 한 곳은 증가액이 목표치의 1.3배 수준까지 불어났다. 아직 목표에 여유가 있는 은행도 최근 가계대출이 감소세에서 증가세로 돌아서면서 관리 강도를 높이고 있다. 현재 추세가 이어지면 이르면 한 달 안에 5대 은행 모두 연간 목표를 넘어설 수 있다는 전망도 나오는 상황이다.
전체 금융권의 가계대출 증가세도 좀처럼 꺾이지 않고 있다. 앞서 금융위원회가 9일 발표한 올해 6월 가계대출 동향에 따르면 지난달 전 금융권 가계대출은 8조3000억 원 증가했다. 은행권 증가액은 7조6000억 원으로 5월의 6조9000억 원보다 확대됐다. 은행 자체 주택담보대출과 정책성 대출이 함께 늘어난 데다 신용대출을 포함한 기타대출도 3조3000억원 증가했다.
이와 함께 최근에는 주택담보대출보다 신용대출 증가세가 두드러진다. 5대 은행의 주택담보대출 잔액은 지난달 말부터 이달 9일까지 1968억 원 늘었지만 같은 기간 신용대출은 7815억 원 증가했다. 신용대출 증가 폭이 주택담보대출의 약 4배에 달한 것으로, 주가 상승을 기대한 개인투자자들이 신용대출과 마이너스통장을 활용해 증시에 뛰어든 영향으로 읽힌다.
증시로의 자금 이동은 예금에서도 나타났다. 5대 은행의 요구불예금 잔액은 지난달 말 722조2928억 원에서 이달 9일 682조9965억 원으로 39조2962억 원 급감했다. 월간 감소액 기준으로는 2020년 5월 이후 6년여 만에 가장 큰 폭이다.
은행권은 마이너스통장 한도 감액과 대출금리 조정, 모집 채널 제한 등 추가 대책을 통해 연말까지 총량을 맞춘다는 입장이다. 다만 남은 대출 여력이 빠르게 줄어든 상황에서 특정 은행이 문턱을 높이면 수요가 다른 은행으로 이동하는 풍선효과가 반복될 수 있다. 실수요자 역시 필요한 시점에 대출을 받지 못하거나 한도가 예상보다 크게 줄어드는 상황에 직면할 수 있다.
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