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가계대출이나 부동산 등 부가가치 창출이 낮은 곳에 머물던 자금 흐름을 국가 미래 성장동력으로 돌리는 ‘생산적 금융’이 본격 궤도에 올랐다. 당국이 인공지능(AI) 확산과 탄소중립 격변 속 핵심 과제로 부상한 ‘에너지 산업’을 정조준하며 대규모 장기·모험 자본을 대거 투입하기로 뜻을 모으면서 대한민국 금융 자산의 지형도 바뀌고 있다.
27일 금융위원회(금융위)에 따르면 권대영 금융위 부위원장 주재 ‘제4차 금융업권 생산적 금융협의체’ 회의를 26일 정부서울청사 대회의실에서 개최했다. 이재명 정부 출범 1주년 성과를 점검하는 한편 대전환기를 맞은 에너지 산업 내 금융의 역할과 구체적인 실행 방안을 논의하기 위해 마련된 자리다.
우선 금융감독원(금감원)과 KB·하나·농협·BNK·JB·한국투자금융 등 6대 금융지주, 주요 증권·보험사, 국책은행인 산업·기업은행의 생산적 금융 담당 임원들이 회의에 집결했다. 글로벌 컨설팅사 보스턴컨설팅그룹(BCG)의 파트너들도 참석해 실질적인 투자 전략에 뜻을 더했다.
이날 권대영 금융위 부위원장은 “정부 출범 후 1년간 민간 금융권이 자금의 물꼬를 생산적 분야로 전환하기 위해 적극적으로 노력해 왔다”는 평가로 모두발언 운을 뗐다. 현재 정부와 금융권이 수립한 향후 5년간 생산적 금융 공급 계획 규모는 총 1242조 원에 이르며, 올 3월 말 기준 이미 92조 원이 조기 조달된 상태다.
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실제 5대 금융지주와 산업·기업은행을 기준으로 보면, 기업 대출과 투자 잔고가 지난 1년간 95조 원 급증했다. 전체 자산 중 생산적 금융 비중 역시 0.8%p 상승했다. 권 부위원장은 이에 “금융권 전반의 자금 흐름에 조금씩 변화의 바람이 불고 있다”고 짚으며 현장에서의 지속적인 내재화 노력을 강조했다.
이날 공유된 에너지 산업의 패러다임 변화는 금융의 역할 전환을 시사하고 있었다. 최근 에너지 산업은 과거 자원 채굴 중심에서 대규모 설비 및 인프라 기반의 국가 전략산업으로 재편되는 추세다. 변화를 이끄는 핵심 요인은 △AI·데이터센터발 전력 수요 급증 △탄소중립 달성을 위한 에너지 전환 요구 △지정학적 리스크에 따른 에너지 안보 등 세 가지 축이다.
특히 생성형 AI인 챗GPT의 건당 전력 수요량은 일반 구글 검색의 9.7배에 달하며, 이로 인한 미래 전력 수요는 2050년까지 최대 6~8배 급증할 전망할 것으로 점쳐진다.
이러한 경우 국내 전원 구성 중 신재생에너지 비중은 2023년 22%에서 2038년 47%로 대폭 늘어나는 반면, 석탄 비중은 8%로 축소된다. 현재 원전을 제외한 에너지 자립도가 4.6%(OECD 38개국 중 35위)에 불과한 한국으로서는 대대적인 에너지 설비 투자가 시급한 실정이다.
이에 회의 참석자들은 초기 CAPEX(투자 비용) 급증과 장기화된 회수 기간에 대응해 금융이 ‘장기·모험·인프라 자본’ 및 ‘혼합금융’ 중심으로 전환돼야 한다는 데 의견을 모았다.
특히 지역 간 전력 수급 편차를 연결할 ‘에너지 고속도로’ 투자가 선결 과제로 제시됐다. 정부는 이를 견인하기 위해 기후 금융 공급 규모를 2035년 790조 원까지 확대하고, 국민성장펀드를 통해 재생에너지 생산인프라 등 메가프로젝트를 적극 지원한다는 뜻을 밝혔다.
국내 주요 금융사들도 에너지 대전환에 발맞춘 총력 지원에 나섰다. 업권별 구축된 ‘에너지 금융 밸류체인’의 주요 성과는 다음과 같다.
KB금융은 최근 5년간 에너지 밸류체인 전반에 6조9000억 원을 약정·지원했고, 한국투자금융도 에너지 전 영역에 총 2조3400억 원을 공급했다. 하나금융은 신재생 분야에 3조5000억을 투입한 데 이어 5000억 규모 인프라 펀드를 신설했고, 농협금융 역시 전환 금융과 신재생 분야에 3조8000억 원을 수혈했다.
신한투자증권은 해상풍력과 태양광 프로젝트 주선 및 저탄소 전환 투자에 집중하고 있으며, 우리투자증권은 대형 인프라를 중심으로 3조1000억의 금융주선과 1조 이상의 자금 공급을 추진한다. 삼성화재는 신재생 및 인프라에 총 3조1000억을 지원해 왔고, 교보생명은 연료전지와 BESS(배터리에너지저장장치) 등으로 인프라 투자 포트폴리오 다각화에 속도를 내는 중이다.
정책금융은 ‘메가 프로젝트’ 시동과 함께 마중물 역할을 자처한다. 우선 산업은행은 5대 시중은행과 손잡고 2030년까지 9조 원 규모의 ‘미래에너지펀드’를 조성한 데 이어 최근 ‘신안우이 해상풍력 사업’에 1호 투자를 집행하며 신호탄을 쐈다. 기업은행은 향후 5년간 총 8조 원 규모의 에너지 공급 계획을 수립하고 ‘전남 BESS 사업’ 등에 투자를 완료하며 모험자본 공급 선도에 나섰다.
당국이 마지막까지 강조한 건 ‘금융권의 철저한 체질 개선’이었다. 권 부위원장은 “생산적 금융이 현장에서 ‘무늬만 생산적 금융’이라는 오해를 받지 않아야 한다”며 금융권 내부 검증 체계 구축, 매년 4분기 ‘팩트북’ 공개, 전담 조직 확충 및 KPI 반영 등을 촉구했다.
제도적 지원 사격도 예고됐다. 금융위는 위험가중자산(RWA) 규제 완화를 추진하는 동시에, 금융회사 임직원들의 과감한 투자를 유도하기 위한 ‘전방위적 검사·제재 면책 조치’를 신속히 시행한다는 계획을 밝혔다. 권 부위원장은 “생산적 금융 협의체가 민관 소통을 통해 현장의 애로사항을 즉각 해소하는 실질적 플랫폼이 되도록 하겠다”며 에너지 대전환을 위한 상호 협력을 거듭 강조했다.
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