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지난해 하반기 은행권 기술금융 실적평가(TECH 평가)에서 기업은행과 경남은행이 우수한 성적을 거둔 것으로 나타났다. 자체 기술금융평가 역량 심사 결과 NH농협은행이 ‘레벨4’에 신규 진입해 총 9개 은행이 은행 자체 기술평가 체계를 완비했다. 금융당국은 기술력 높은 중소기업이 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 국면에도 자금애로를 겪지 않도록 전 은행권을 지속 지원할 계획이다.
지난달 31일 금융위원회(금융위)에 따르면 지난해 하반기 은행권 기술금융 실적과 은행 자체 평가 역량 등을 심사한 결과 대형은행 그룹에서는 기업은행이 1위, 하나은행이 2위를 차지했다. 소형은행 그룹에서는 경남은행과 부산은행이 각각 1, 2위에 올랐다.
금융위는 은행권의 기술·혁신성 중심 자금공급을 지속적으로 확대하기 위해 기술금융 실적을 평가해 반기별로 발표하고 있다. 은행권 실적평가의 경우 기술금융 공급규모와 기술대출 기업지원, 기술기반투자확대 등 정량지표와 기술금융 인력·조직·리스크관리·시스템 등정성지표 등 정성지표를 평가했다.
기업은행은 지식재산권(IP) 등 다양한 비재무적 요소를 고려해 혁신성 높은 중소기업에 자금 공급을 확대했다. 지난해 하반기 기술신용 대출 평가 누적액은 전년 대비 13.4% 오른 52조4000억원이었다. IP 담보대출 실적은 2126억원으로 전년과 비교해 176% 상승했다.
경남은행은 기술평가 기반투자를 지속적으로 확대해 지난해 하반기 투자 순증액은 84억5000만원이었다. 지난해 상반기(12억2000억원)와 비교해 6개월 만에 592% 올랐다.
TECH평가와 함께 별도로 신청한 10개 은행에 대해 자체 기술신용 평가 역량을 갖추고 있는지도 심사했다. 레벨이 상향될수록 자체 평가에 기반한 기술신용대출 가능 금액이 증가한다. 레벨1은 예비실시, 레벨2는 직전 반기 기술금융 대출의 20% 이내, 레벨3은 50% 이내, 레벨4는 제한 없이 은행 자체 기술평가를 통해 기술금융을 공급할 수 있다.
심사 결과 농협은행이 레벨4에 신규 진입했다. 기존 신한·우리·하나·기업·국민·부산·대구·산업 등 8개 은행도 레벨 4를 유지했다. 레벌4 은행들은 별도 제한 없이 은행 자체 기술평가를 통해 기술금융을 공급할 수 있어 앞으로 기술금융 추진이 더욱 가속화될 것으로 보인다.
한편 2014년 1월에 도입된 기술금융은 기술력·혁신성 심사를 통해 미래 성장성 높은 중소기업에게 자금을 공급하는 주요 경로가 됐다. 금융위에 따르면 기술금융대출은 코로나 국면에도 지속해서 확대돼 지난해 12월 말 기준 대출잔액은 중소기업 대출의 31.9%인 266조9000억원으로 집계됐다.
금융위 관계자는 “전 은행권이 기술금융에 적극적으로 대응한 결과 기술금융은 새로운 여신관행으로 자리매김하고 있다”며 “기술 중심 중소기업이 포스트 코로나 시대에도 미래를 대비해 투자하고 준비할 수 있도록 디딤돌 역할을 충실히 하고 있다”고 설명했다.
최근에는 중요성이 높아지는 IP·동산 등에 대한 혁신금융 공급 채널로 영역을 적극적으로 확대하고 있다. IP·동산담보 대출 실적은 지난해 하반기 기준 1조39억원으로 전년(6345억원) 대비 58.2% 증가했다.
금융위는 올해 기술금융 체계를 세부적으로 정비해 기술력을 가진 중소기업을 지속해서 지원할 예정이다. 은행-기술신용평가기관(TCB) 간 기술평가의 일관성과 신뢰성을 높이기 위해 표준화된 기술평가모형을 마련하고 내년 1월부터 시행한다.
금융위 관계자는 “은행 자체 기술평가 역량이 높아지고 있는 점 등을 고려해 기술평가가 신용등급에 영향을 미쳐 여신심사에 내재화 될 수 있는 통합여신모형을 단계적으로 도입하겠다”며 “은행권 의견을 수렴해 TECH평가 시 IP·동산담보 등 혁신금융 요소를 강화하고 은행별 노력도 평가를 추가 반영하는 등 평가체계 개편안을 하반기에 발표하겠다”고 전했다.
[윤승준 기자 / 행동이 빠른 신문 ⓒ스카이데일리]
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