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고금리·고물가 장기화로 서민 경제 한파가 지속되는 가운데 하나금융그룹이 취약계층과 소상공인의 자립을 돕는 3조 원 규모 ‘포용금융 융단폭격’에 나선다. 단순히 자금을 대는 미봉책에서 벗어나 연체 채권을 전격 소각하고 혁신적인 금융 상품을 적시에 공급해 민생 경제 판을 근본적으로 바꾼다는 복안이다.
하나금융그룹은 올 한 해 동안 총 3조 원 규모의 포용금융 자금을 조기 집행하는 내용을 골자로 한 ‘포용금융 로드맵’을 본격 시행한다고 28일 밝혔다.
로드맵은 금융 공급의 사각지대를 메우고 수혜자가 실질적으로 체감할 수 있는 포용금융 모델을 구축하고자 마련됐다. 이에 전 관계사는 △금융 양극화 해소 △금융 자립 지원 △포용 인프라 확충 등 ‘3대 현장 맞춤형 이행 방안’을 수립, 이행하는 데 역량을 집중하게 된다.
함영주 하나금융그룹 회장은 “포용금융은 단순한 기부나 일시적인 지원이 아닌 서민들의 삶에 온기를 돌게 하는 금융 본연의 진정성 있는 소명”이라며 “미봉책이 아닌 판을 바꾸는 포용금융 대전환 실천을 통해 하나금융이 금융 사각지대를 해소하는 시장 조력자가 될 수 있도록 지속적으로 노력하겠다”고 의지를 전했다.
실제로 하나금융은 4월 기준 올해 포용금융 목표액 3조1000억 원 중 1조3000억 원(42%)을 조기 집행하는 등 민생 안정에 속도를 내고 있다.
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주력 계열사인 하나은행 역시 서민과 영세 소상공인의 원활한 자금 융통을 지원하고자 맞춤형 신상품을 조기에 선보이고 공급 규모를 대폭 확대한다는 방침이다.
먼저 6월 중·저신용자 전용 특화 상품인 ‘하나원큐중금리대출’을 2조 원 규모로 전격 출시한다. 지원 대상은 금융 거래에서 소외되기 쉬운 신용평점 하위 50% 이하 고객이다. 급격한 시장 금리 변동에 취약한 서민들을 보호하기 위해 최대 1000만 원 한도로 연말까지 연 5.5%의 우대 고정금리를 제공한다.
하나은행 모바일 앱 ‘하나원큐’를 통한 비대면 원스톱 대출로 편의성을 극대화한 이 상품은 제2금융권 고금리 대출을 갈아탈 수 있는 대환 기능도 갖췄다. 중·저신용자의 금융 접근성을 높이는 동시에 이자 부담 경감과 신용 회복을 실질적으로 돕는다.
내수 침체 속에서도 성실히 빚을 갚아온 영세 자영업자를 지원하는 1조 규모 ‘하나더소호 성공사다리대출’도 출시된다. 하나은행 대출 원리금을 성실 상환 중이거나 완납한 이력이 있는 개인사업자라면 누구나 신청할 수 있다. 인당 최대 1000만 원 한도로 최저 연 4.5%의 무보증 신용대출을 제공하며, 중도상환해약금을 전액 면제해 소상공인의 금융 부담을 파격적으로 낮췄다.
한계 차주의 장기 채무 부담을 덜고 신속한 경제 활동 복귀를 돕기 위한 획기적인 채무 조정 방안도 가동된다.
하나금융은 우선 연체자들의 실질적인 고통을 경감하고자 총 2000억 원 규모(약 1만4000좌)의 ‘연체 채권 선제적 소멸시효 중단 및 채무 소각’을 6월 중 전격 실시한다. 장기간 채무 부담을 안고 있는 개인 채무자 중 특수채권 편입 후 5년이 경과한 5000만 원 이하 개인금융 채권 약 2000억 원의 시효를 연장하지 않고 완전히 소각 처리한다.
이와 별도로 3000만 원 미만의 보증서 대출 중 대위변제가 완료된 후 남은 잔여 원리금에 대해서도 40억 원 상당을 선제 소각한다.
서민들의 정당한 신용 평가를 보장하고 제도권 금융 안착을 돕기 위한 기술적 기반도 강화된다. 하나금융그룹은 하나금융연구소와 하나금융융합기술원이 참여하는 TF를 구성, ‘대안 데이터 활용 신용평가체계 고도화’를 추진한다. 기존 대안정보 외에 금융결제원, 교보문고 등 생활 밀착형 정보 7종을 신규 도입해 금융권 최대 수준의 데이터베이스(DB)를 구축하고 이를 올 하반기부터 전면 적용할 방침이다. 신용정보원이 개발한 ‘소상공인 특화 신용평가모형(SCB)’도 8월 선제 탑재해 파일럿 테스트를 진행한다.
사회적 문제로 대두된 전세사기로부터 청년층의 자산을 보호하고 불법 사금융에 노출되기 쉬운 서민들을 돕기 위한 인프라 확충도 속도를 낸다.
먼저 주거 불안을 겪는 무주택 청년들을 위해 ‘청년지킴이 전세사기 보장보험’을 하나은행과 하나손해보험 공동 상품으로 출시한다. 전세자금대출을 새롭게 신청하는 청년층 총 3만 명에게 전세사기 보장 보험을 무료로 제공, 임차보증금 유실 피해를 사전 예방하고 사후 실질적인 자금을 보상한다.
아울러 대표 공익 기금인 ‘하나미소금융재단’에 1000억 원을 추가로 특별 출연한다. 출연금은 서민금융진흥원의 대출 상품을 취급하는 재원으로 쓰인다. 이를 통해 불법 사금융 위기에 노출된 저소득·저신용 청년과 지방 영세 소상공인이 제도권 금융의 보호 아래 안정적으로 생업을 유지할 수 있도록 지원한다는 게 하나금융 구상이다.
하나카드는 영세 가맹점을 위해 3조3000억 원 규모의 ‘카드 매출 대금 조기지급 제도’를 시행 중이며, 하나캐피탈은 생계형 화물차 차주 대상 우대금리 지원을 확대하고 있다. 하나저축은행 역시 햇살론 확대와 서민 취약 차주 대상 자체 채무조정을 가동하며 전방위적 서민금융 지원을 펼치고 있다.
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