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저축은행이 중소기업 대출 문턱을 높이고 있다. 주요 저축은행은 중소기업 대출을 1년 새 22%가량 줄였다. 총대출이 10%로 줄어든 것과 비교하면 감소 폭이 크다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 여파로 흔들린 건전성을 개선하려는 의도로 풀이된다. 다만 서민금융기관으로서 경기 침체로 위기를 겪는 중소기업·자영업자에게 대출 문을 열어야 한다는 지적도 나온다.
스카이데일리가 15일 저축은행중앙회에서 주요 저축은행 3분기 공시를 확인한 결과 9월 말 자산총계 상위 10개사(SBI·OK·한국투자·웰컴·애큐온·다올·페퍼·신한·하나·상상인)의 중소기업 대출금은 총 22조7389억 원으로 집계됐다. 올 2분기(23조9072억 원) 대비 4.9%(1조1683억 원) 감소한 규모다. 1년 전(29조568억 원)과 비교해서는 21.7%(6조3179억 원) 쪼그라들었다.
1년 동안 총대출이 57조5990억 원에서 51조7686억 원으로 10.1% 줄어든 것과 비교하면 감소 폭은 두 배 더 컸다. 대출 축소 과정에서 중소기업 대출금을 더 줄였다고 볼 수 있다. 이렇다 보니 평균 50.5%에 달했던 총대출 내 중소기업 대출금 비중은 현재 43.9%로 급락했다.
회사별로 보면 페퍼저축은행의 감소 폭이 47%(-9859억 원)로 가장 컸다. 이어 애큐온저축은행 39.2%(-1조814억 원)·신한저축은행 33.5%(-2403억 원)·상상인저축은행 33.2%(-6910억 원)·SBI저축은행 23.2%(-1조3828억 원)·다올저축은행 17.6%(-2688억 원) 등의 순이었다.
갑자기 중소기업 대출을 줄인 건 아니다. 작년 말부터 차근차근 감축했다. 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 79개 저축은행 전체 중소기업 대출금은 작년 9월 말 58조6899억 원·작년 12월 말 56조258억 원·올 3월 말 53조4586억 원·6월 말 49조394억 원으로 지속 줄었다.
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이 같은 감축은 건전성을 개선하려는 의도로 풀이된다. 통상 중소기업 대출은 대기업 대출이나 담보가 있는 가계대출보다 부실 위험이 커 위험자산으로 분류된다. 9월 말 주요 저축은행 10곳의 고정이하여신 비율은 평균 11.35%로 1년 전(6.98%)보다 약 5%p 올라갔다. 특히 부동산 PF·건설·부동산업 대출 연체율은 작년 말 7.86%에서 16.21%로 9개월간 약 9%p 뛰었다.
저축은행 업계 관계자는 “PF 부실 여파로 건전성이 악화하면서 PF 대출을 경·공매를 통해 매각하는 가운데 시국이나 실물 시장도 좋지 않아 중소기업 대출이 줄어든 것 같다”고 말했다.
문제는 부동산 PF 외 업종에서도 대출이 대거 감소했다는 점이다. 주요 저축은행 10곳은 부동산 PF 대출 신용공여액을 작년 말 4조4119억 원에서 9월 말 3조2945억 원으로 1조1174억 원 감축했다. 이는 같은 기간 중소기업 대출금 감소액(-4조4936억 원)의 24.9% 수준이었다.
중소기업 상황은 좋지 못하다. 법원 통계월보에 따르면 올 10월까지 전국 누적 법인 파산 신청 건수는 1583건으로 1년 전(1363건)보다 16.1% 증가했다. 이 기간 역대 최대 규모다. 손익도 크게 꺾였다. 한국은행에 따르면 2분기 기준 중소기업 영업이익률은 4.4%로 1년 전(5.0%)보다 저하됐다. 반면 중소기업 대출 수요는 4분기 14p로 3분기(6p)보다 5p 올라갈 전망이다.
정치적 리스크도 부담을 짓누르고 있다. 중소기업에서도 개인사업자의 피해가 심각하다. 소상공인연합회가 전국 소상공인 1630명을 대상으로 조사한 결과에 따르면 3일 비상계엄 사태 후 12일까지 매출이 줄었다고 답한 응답자는 88.4%에 달했다. 매출이 50% 이상 감소했다는 의견이 36.0%로 가장 많았고 ‘30~50% 감소’ 25.5%·‘10~30% 감소’ 21.7% 등의 순이었다.
김대종 세종대 경영학부 교수는 “내수 부진과 정치적 불안정이 닥친 상황에서 중소기업·개인사업자의 대출을 줄이는 것은 이들에게 치명적”이라며 “우리 경제에 있어 중소기업이 중요한 만큼 현금 흐름이 막혀 중소기업이 도산하지 않도록 대출 규제를 적극 풀어야 한다”고 말했다.
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