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지방은행이 경쟁력을 높이려면 빅테크·핀테크와 협력을 강화하는 한편 정부의 정책적 지원이 필요하다는 의견이 나왔다.
26일 한국금융연구원이 발간한 ‘금융브리프’에 게재된 ‘지방은행의 경영환경과 향후 과제’ 보고서에서 이병윤 한국금융연구원 선임연구위원은 “지방은행은 지역민과 지역 중소기업에 수준 높은 금융서비스를 제공한다는 측면에서 역할이 있다”며 이같이 주장했다.
보고서에 따르면 국내 지방은행은 지역 밀착 경영에 의한 관계형 금융, 지역 특화 상품 개발, 지역민의 높은 충성도 등을 기반으로 수익성과 건전성에서 시중은행보다 평균적으로 더 나은 성과를 거뒀으나 2016년부터 비교적 성과가 나빠졌다.
이 연구위원은 그 이유를 △지방경제 침체 △디지털금융 확산 △새로운 경쟁자 출현 등 세 가지로 분석했다. 지방의 지역내총생산(GRDP)은 2012년부터 증가율이 수도권보다 낮아지기 시작했고 2017년부터 역전됐으며, 지난해부터는 인구도 수도권이 많아졌다. 이에 따라 지방에 거점을 둔 전통산업이 쇠퇴하는 반면 새로운 성장 동력으로 부상하는 4차 산업혁명 관련 첨단산업과 관련 인재가 수도권으로 집중되면서 지방경제가 쇠퇴하기 시작했다는 것이다
또 다른 시중은행이 많은 비용을 들여 다양한 분야에서 디지털 전환을 시도하는 동안 지방은행은 뒤처지거나 어려움을 겪었고, 핀테크 같은 새로운 형태의 기업이 금융산업에 진출하며 경쟁자가 늘었다는 분석이다.
그러면서 만약 지방은행이 사라질 경우 지역민과 지역 중소기업에 양질의 서비스를 제공하는 지방은행 역할을 전국을 대상으로 영업하는 시중은행과 인터넷전문은행이 대신하기 어렵다고 지방은행의 필요성을 강조했다.
이 연구위원은 “지방은행은 핀테크·빅테크와 협력·제휴를 강화해 부족한 디지털 경쟁력을 보완하고 영업·마케팅에서 도움받을 수 있다”면서 “정책당국도 이를 유도하는 방안을 검토할 필요가 있다”고 강조했다.
두 개의 은행 자회사를 가진 지방은행 지주사의 경우 정보기술(IT) 시스템을 공동으로 이용하는 방법도 제안했다. 그는 “모든 은행 업무를 수행하는 ‘중심(hub) 점포’와 입출금 등 간단한 업무만 보는 ‘주변(spoke) 점포’로 묶는 ‘허브앤스포크(hub and spoke)’ 전략을 과감하게 확대해 효율성을 높여야 한다”며 “지방은행이 어려움을 겪는 근본적인 원인은 수도권보다 지역경제가 상대적으로 침체해 있다는 데 있으므로 정책당국은 공정경쟁 등을 고려해 균형감각을 갖고 정책 방안을 마련·운영해야 할 것이다”라고 강조했다.
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