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기자는 얼마 전 집 근처 우체국을 찾아 은행대리업에 대해 물었다. “은행 업무를 대신해 주는 제도가 시작됐다는데 알고 계시나요?”라는 질문에 돌아온 대답은 “잘 모르겠다”였다.
서울 지역이라 시범 운영 대상이 아니어서 그럴 수도 있다. 한편으론 제도가 시작됐더라도 현장에서는 아직 생소하다는 사실을 보여주는 장면이었다.
은행 점포가 사라지고 있다. 인터넷과 모바일뱅킹이 일상이 되면서 창구를 찾는 사람은 줄었고, 은행은 비용 절감을 위해 오프라인 점포를 줄이고 있다. 기업 입장에서는 자연스러운 선택이다. 하지만 모든 사람이 스마트폰 하나로 금융을 해결할 수 있는 것은 아니다.
농어촌과 고령층에게 은행 창구는 단순히 돈을 맡기고 찾는 곳이 아니다. 대출 상담을 받고, 금융사기를 예방하고, 누군가와 얼굴을 맞대고 설명을 들을 수 있는 마지막 금융 인프라다. 점포 하나가 문을 닫는 것은 단순히 영업점이 사라지는 일이 아니라 지역의 금융 접근성이 한 단계 낮아지는 것을 의미한다.
그렇다고 과거처럼 은행 점포를 다시 늘리라고 요구하는 것도 현실적이지 않다. 이용객이 줄어드는 상황에서 은행이 적자를 감수하며 점포를 유지하기는 어렵다. 결국 중요한 것은 점포를 지키는 것이 아니라 금융서비스를 지키는 일이다.
이런 점에서 최근 시작된 은행대리업 시범사업은 눈여겨볼 만하다. 은행 점포가 없는 지역 주민들은 가까운 우체국을 찾아 은행 대출상품을 안내받고, 대출 상담과 신청, 서류 제출까지 한 번에 처리할 수 있다. 은행에 가지 않아도 우체국 창구에서 필요한 금융서비스를 이용할 수 있도록 한 것이다. 현재는 인구감소지역 20개 우체국에서 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 시중은행이 시범 운영 중이다.
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무엇보다 의미 있는 부분은 정책의 방향이다. 지금까지 금융정책이 ‘은행을 어떻게 운영할 것인가’에 초점을 맞췄다면, 은행대리업은 ‘국민이 어떻게 금융서비스를 이용할 것인가’를 중심에 둔다. 공급자 중심에서 이용자 중심으로 시각이 바뀌고 있다는 점에서 의미가 있다.
물론 제도가 성공하려면 넘어야 할 과제도 적지 않다. 상담 범위와 책임 체계를 보완하는 것은 물론, 무엇보다 현장에 제대로 안착하는 것이 중요하다. 기자가 찾은 우체국 직원들조차 은행대리업을 잘 알지 못했던 것처럼, 정책은 발표만으로 완성되지 않는다. 직원 교육과 적극적인 홍보를 통해 국민이 실제로 체감하는 제도로 자리 잡아야 한다.
그럼에도 분명한 사실은 있다. 디지털 금융이 아무리 발전해도 금융 접근성까지 디지털에만 맡겨서는 안 된다는 점이다. 편리함과 포용은 같은 의미가 아니다. 누군가에게는 스마트폰 앱 하나보다 가까운 우체국 창구 하나가 더 큰 금융 안전망이 될 수 있다. 은행대리업은 그 가능성을 시험하는 첫걸음이다. 그리고 그 성공 여부는 현장 안착에 달려 있다. 그때 비로소 ‘은행이 떠난 자리’를 ‘금융이 남아 있는 자리’로 바꿀 수 있을 것이다.
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