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카드사들이 카드 신규 발급을 중단하고 있다. 단순히 일정 기간 사용실적이 없는 휴면카드를 정리하고, 제휴 종료로 신규발급을 중단한다는 입장이다. 하지만 비용 부담이 늘면서 수익성이 악화된 점과 무관하지 않다. 더구나 올해로 예정된 ‘적격비용 재산정’을 앞두고 정부가 가맹점 수수료율을 추가로 인하하겠다는 심중을 내비친 만큼 카드사의 ‘카드 줄이기’ 전략은 당분간 지속될 것으로 보인다.
여신금융협회 자료에 따르면 올 8월 기준 신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나카드 등 국내 전업카드사 7곳이 발급을 중단한 카드상품은 268종을 기록했다. 신용카드가 155종, 체크카드가 113종이다. 7월 단종된 130종보다 두 배가 넘는 수치다. 이달 들어 롯데카드가 카드 5종을 추가 단종시켰다.
늘어나는 휴면카드가 큰 몫을 차지한다. 여신금융협회 자료에 따르면 올해 2분기 말 기준 전체의 16.04%가 휴면카드였다. 지난해 3분기 14.76%, 4분기 15.36%, 올해 1분기 15.50%, 2분기 16.04%로 지속적으로 그리고 빠르게 상승하고 있다. 휴면카드 개수는 1206만700장으로 지난해 2분기보다 138만장(8.9%) 가량 늘었다.
인기가 없는 카드만 폐지되는 게 아니다. 이른바 ‘알짜카드’도 단종 행렬에 이름을 올렸다. 신한카드의 스테디셀러인 ‘레이디(Lady)’, ‘큐브(Cube)’, ‘러브(LOVE)’ 3종이 대표적이다. 이 가운데 레이디카드는 연회비가 10만원 정도로 비싼 편임에도 5만원 상당의 바우처 등 연회비 이상의 혜택을 제공하는 것으로 잘 알려졌다. LG카드 시절인 1999년 ‘여성 전용’이라는 콘셉트로 출시됐으나 남성에게까지 높은 인기를 구가했다. 그러나 올해 7월부터 신규발급이 중단됐다.
대표 상품마저 폐지하는 이유는 비용부담 때문이다. 카드사의 주된 수익원인 가맹점 수수료는 2019년까지 12년간 13차례에 걸쳐 인하됐다. 그 즈음 수수료 체계에 맞춰 설계한 부가(제휴)혜택들은 지금 시점에서 유지하기 어려울 수밖에 없다. 실제로 가맹점 카드 수수료율은 2007년 4.5%에서 현재 최저 0.8%로 추락했다. 가맹점 수수료 수익도 2018년 7조9112억원에서 지난해 7조848억원으로 8000억원 가까이 줄었다. 1분기 실적만 보면 올해 1조8000억원으로 2018년 1분기의 2조9000억원보다 1조원 이상 줄었다.
이는 중소 자영업자의 부담을 줄이기 위한 금융당국의 조치였다. 카드업계는 이러한 정책 방향을 환영하진 않았으나 절충을 통해 매번 받아들였다. 반대 의견은 오히려 카드사 임직원에게서 나왔다. 카드사 수익이 악화되면 고용도 악화될 것이라는 우려였다. 코로나19로 인해 지난해와 비교한 올해 고용 상황은 안정되긴 했으나 이전까지 5년 동안 카드사 고용은 꾸준히 감소했다.
카드사들은 또 다른 불만과 우려가 생겼다. 삼성페이, 카카오페이, 네이버페이 등 핀테크 기업의 등장과 이들 간편결제의 빠른 성장이다. 핀테크는 카드사와 비슷한 결제 서비스를 제공하면서도 여러모로 금융당국의 감독과 제재를 비교적 적게 받는다. 근본적으로 IT 기업이지만 ‘혁신기술’ 지정 등을 통해 금융 부문 진출 길을 열어줬다.
금융당국의 수수료 인하가 소상공인, 골목상권에 부담을 덜어줬을지도 모른다. 하지만 카드 수수료 인하로 소비자는 ‘알짜 카드’를 잃었고, 카드사 직원들은 고용 불안을 겪었다. 내달부터 새로운 상생소비지원금 제도가 시행된다. 벌써부터 그 돈 받자고 소비를 늘리는 사람이 얼마나 되겠냐는 우려가 나온다. 결과가 금방 나올 테니 지켜볼 일이다.
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