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생명보험업계가 디지털 전환을 통해 소비자 접근성·편의성 높이는 데 힘을 쏟고 있다. 향후 보험업 전 과정에서 디지털화 할 것이라는 전망도 나왔다.
12일 생명보험협회에 따르면 생명보험사(이하 생보사)들은 인공지능(AI) 계약심사(언더라이팅) 시스템, 스마트폰·모바일 앱을 활용한 서비스 출시, 온라인 미니보험 가입 플랫폼 등을 선보이고 있다.
4차 산업혁명에 의한 인슈어테크 등장과 빅테크 기업의 보험업 진출, 디지털 환경에 익숙한 MZ세대가 주요 소비자층으로 부각됨에 따라 생보업계 전반이 디지털 전환에 나섰다는 것이다.
주로 생보사들은 핀테크 기업과의 협업을 통해 보험 보장분석, 가입·청구 절차 디지털화 등 새로운 서비스를 시행한다. 일부 생보사는 아예 보험·금융 관련 스타트업에 투자하거나 이를 지원하기도 한다.
최근에는 빅테크(Big Tech) 기업이 결제·송금, 대출·자산관리 등 다양한 금융서비스에 진출했고, 이를 토대로 보험산업의 새로운 선수(player)로 참여하고 있다. 인슈어테크를 포함한 핀테크 기업의 경우 주 분야가 금융업이라면, 빅테크는 IT 기반 다양한 사업 분야 가운데 하나라서, 이미 확보된 수많은 고객을 토대로 큰 영향력과 파급효과를 미치기도 한다.
실제로 세계적인 빅테크 업체들 가운데 미국의 구글·애플·페이스북·아마존(GAFA)과 중국의 바이두·알리바바·텐센트(BAT)의 2018년 자기자본이익률(ROE)은 각각 32%와 19%를 기록해 금융회사의 7%를 뛰어넘었다.
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| ▲ 크게 보기=이미지 클릭 / ⓒ스카이데일리 |
생보사의 디지털화 유형은 크게 △AI 활용 언더라이팅 자동화 △스마트폰·모바일 앱을 활용한 소비자 접근성 제고 △보험가입 관련 플랫폼 운영 등으로 나눌 수 있다.
이제 생보사들은 비교적 소액 보험금 청구 건은 AI 언더라이팅이 일반적이다. 점차 더욱 꼼꼼하게 심사하도록 시스템 고도화와 함께 자동심사 가능 범위를 넓혀 가고 있다.
생보협회는 “자체 개발한 AI 언더라이팅 프로그램으로 자동심사가 가능한 사안을 신속히 처리해 업무 효율성을 높인다”며 “서류 제출과 정보 수집 등 절차를 생략해 고객 편의성을 제고한다”고 분석했다.
또한 스마트폰·모바일 앱을 활용해 한 번에 서비스가 가능한 금융플랫폼을 개발·운영하고 모바일로 보험 청약과 보험금 청구가 가능해졌다. 온라인 미니보험 가입 플랫폼을 운영하기도 한다.
생보협회는 “보험산업은 디지털 전환기에 진입했다”면서 “보장서비스를 제공하는 것에서 위험을 예방하고 관리하는 것으로 패러다임이 전환되고 있다”고 강조했다. 이어 “향후 상품개발, 판매 및 사후 관리에 이르기까지 보험업의 모든 과정이 디지털화 될 것이다”라고 전망했다.
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