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기준금리 인상 기조로 은행권이 막대한 이익을 쌓고 있는 것으로 드러났다. 5대 금융지주는 5년간 이자이익으로만 180조 원 이상을 벌어들였다. 예대금리보다 대출금리를 대폭 올리며 ‘손쉬운 이자장사’를 벌이고 있다는 지적도 나온다.
20일 김성주 더불어민주당 의원(국회 정무위원회 소속)에 따르면 5년간(2017~2021년) 5대 금융지주(KB·신한·하나·우리·NH)들이 벌어들인 이자이익은 총 182조1000억 원으로 집계됐다. 작년 한 해 동안 거둔 이자이익만 44조9000억 원에 달했다. 이는 5년 전인 2017년(28조4000억 원)과 비교해 58.1% 급증한 수준이다.
이익 대부분을 이자이익에 의존했다. 지난해 총이익(이자이익＋비이자이익) 중 이자이익이 차지하는 비중은 82.5% 수준이었다. 비이자이익 중에서는 수수료이익이 컸다. 금융지주 소속 은행들이 5년간 벌어들인 수수료이익은 총 39조3000억 원으로 드러났다.
이자이익 등의 급증으로 5대 금융지주의 당기순이익은 2017년 9조1000억 원에서 지난해 16조8000억 원으로 45.8% 늘어났다. 5년간 당기순이익 합계는 61조 원이다. 올해도 막대한 이익을 거둘 것으로 예상된다. 금융감독원이 17일 발표한 국내은행의 올해 1~3분기 이자이익은 40조6000억 원으로 전년 동기 대비 20.5% 늘었다. 역대 최대 규모다.
이를 두고 금융지주사들이 예대금리차(예금금리와 대출금리 차이)를 활용해 ‘손쉬운 이자 장사’에 몰두하고 있다는 비판이 이어지고 있다. 금리 하락기에는 대출금리보다 예금금리를 더 많이 내리고 금리 상승기에는 예금금리보다 대출금리를 더 많이 올린다는 지적이다.
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실제로 예대금리차는 2020년 말 2.05%p, 2021년 말 2.21%p, 9월 말 2.46%p로 계속 커지고 있다. 최근의 예대 금리차(2.46%p)는 2014년 2분기(2.49%) 이후 8년 만에 최대로 벌어진 수준이다. 김성주 의원은 “경기가 좋아도 나빠도 치열한 경쟁 없이 이자 장사로 안정된 수익을 얻고 이를 통해 과도한 배당과 성과급 잔치가 이뤄지는 것은 문제다”며 “‘약탈적 금융 사회’가 되지 않도록 금융당국의 더욱 철저한 관리·감독이 필요하다”고 지적했다.
한편 증권업계는 은행업에 대해 “더 이상 금리상승 수혜주로 볼 수 없다”는 진단을 내렸다. 예대금리차 인하 압력과 조달비용 상승으로 순이자마진(NIM) 상승폭이 둔화되고 금리 급등 부작용으로 크레디트 비용(대출잔액 중 대손충당금을 쌓는 비율)이 상승할 수밖에 없다는 이유에서다. 은행주를 담은 ‘KRX 은행’ 지수는 지난주(14~18일) 0.51% 떨어졌다.
최정욱 하나증권 연구원은 “기준금리 인상으로 올해 은행 평균 NIM은 20bp(1bp=0.01%p) 상승이 예상되지만 내년에는 9bp 상승에 그칠 전망이다”면서 “금리 급등에 따른 부작용 발생이 현실화될 것으로 예상되는데 부동산 위축에 따른 건설 프로젝트 파이낸싱(PF)과 가계 신용대출 연체율 상승이 예상된다”고 전했다.
이어 “조달 환경 악화로 이제는 대출 성장을 위해서는 NIM을 훼손할 수밖에 없고 내년 대출성장률 4% 예상하지만 조달 비용 상승은 불가피하다”면서 “이제는 조달 경쟁력이 은행의 가장 큰 핵심 경쟁력으로 부각될 것이고 모바일 앱 월간활성이용자수(MAU), 기업고객 충성도 및 시금고·구금고 유치 능력이 저원가성 예금 방어력을 좌우할 것이다”고 말했다.
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