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보험사 지급여력비율(킥스·K-ICS)이 지난해 말보다 하락했다.
금융감독원은 17일 ‘2025년 3월말 기준 보험회사 지급여력비율 현황’을 발표하면서 올해 1분기 킥스 하락의 배경에 금리 인하·부채 할인율 현실화 등이 작용했다고 봤다. 킥스는 작년 12월말~올해 3월말, 경과조치 후 기준으로 8.7%p 하락했다. 이는 같은 기간 경과조치 전 기준보다 1.6%p 더 하락한 수치다.
금융감독원 이시백 보험리스크감독팀 선임은 본지에 “2023년부터 보험사 재정건전성을 평가하는 새로운 기준인 킥스가 도입된 후 성공적인 안착을 위해 경과조치 제도를 운영하고 있다. 통상적으로 경과조치 이후에는 킥스가 개선된다”고 설명했다. 이시백 선임은 “그럼에도 불구하고 작년 12월말~올해 3월말 기준 킥스가 1.6%p 하락한 것은 리스크를 점진적으로 인식한 결과다”고 덧붙였다. 리스크 요인이 킥스 수치 개선 요인을 상회한 결과라는 분석이다.
보험사는 일반적으로 부채 듀레이션이 자산 듀레이션보다 큰 비중을 차지한다. 보험사가 보유하고 있는 부채는 만기 10년 이상의 장기로 형성돼 있으며 금리 하락에 큰 영향을 받는다. 금리 하락 시에는 부채 할인율이 낮아져 부채로 평가되는 자산이 늘어나므로 보험사의 실적이 악화된다. 따라서 금감원은 자산과 부채 비중의 차이를 나타내는 ALM(자산부채종합관리·Asset Liability Management) 관리에 지속적인 노력을 기울이고 있으며 리스크 관리에 적절히 대응할 수 있도록 감독을 강화하겠다는 방침을 밝혔다.
본지는 17일 발표된 각 보험사(생명보험사 22곳, 손해보험사 252곳, 재보험사 7곳)의 공시 자료를 분석했다. 올해 1분기 킥스 비율이 300% 이상으로 건전성이 높게 나타난 생명보험사는 카디프생명(304.6%), 라이나생명(348.2%), 메트라이프생명(348.8%) 세 곳으로 집계됐다. 손해보험사는 신한EZ손보(304.4%)의 재정 건전성이 높게 집계됐다. 재보험·보증보험·해상화재보험회사는 분석에서 제외했다. 이어 △농협생명(경과조치 전 253.9%, 후 431.1%) △KB라이프(234.1%) △AIA생명(234.8%) △KB라이프(234.1%)가 뒤를 이었다.
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대형 3사(삼성·한화·교보) 중에서는 삼성생명의 올해 1분기 킥스 비율이 177.2%로 가장 높았으며 한화생명은 154.1%로 집계됐다. 3사 중 유일하게 경과조치 신청을 한 교보생명의 경과조치 적용 후 킥스 비율이 186.8%로 가장 높았지만 적용 전 비율은 145.8%로 가장 낮았다.
킥스는 2023년부터 보험업계에 국제회계기준(IFRS17)이 도입됨에 따라 마련된 자본건전성 지표로서 보험사의 가용자본을 요구자본으로 나눈 값이다. 가용자본은 보험사가 보유한 자본금, 요구자본은 보험사가 계약자에게 보험금을 지급하기 위해 보유해야 하는 자본금이다. 금융당국은 권장 킥스 비율을 종전의 150%에서 이달 초 130%로 완화했다. 금융당국은 킥스 최소 기준치인 100%를 미달하는 보험사에 대해 적기시정조치를 할 수 있다.
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