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고금리와 경기 둔화가 맞물리면서 가계와 중소기업의 대출 부실이 빠르게 늘고 있다. 올해 2분기 말 5대 시중은행의 가계대출 연체율은 약 10년 만에 가장 높은 수준으로 상승했고, 3개월 이상 연체된 부실채권 규모도 8년 만에 최대치를 기록했다. 한국은행의 기준금리 인상으로 대출금리까지 오르면서 하반기 차주의 상환 부담이 더욱 커질 것이라는 우려가 나온다.
26일 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)에 따르면 올해 2분기 말 가계대출 연체율 단순 평균은 0.33%이며 이는 올해 1분기 말 0.32%보다 0.01%p 상승한 수치다. 2016년 1분기 말 0.36% 이후 약 10년 만에 가장 높다.
가계대출 연체율은 지난해 말 평균 0.30%에서 올해 1분기 말 0.32%, 2분기 말 0.33%로 꾸준히 상승했다. 금리 상승으로 차주가 부담해야 하는 이자가 늘어난 가운데 내수 부진까지 이어지면서 가계의 원리금 상환 여력이 약해진 것으로 풀이된다.
은행별로는 하나은행의 가계대출 연체율이 지난해 말 0.28%에서 올해 2분기 말 0.32%로 올라 관련 통계 집계 이후 최고치를 기록했다. NH농협은행도 0.48%로 2014년 2분기 이후 가장 높은 수준을 나타냈고, 우리은행은 0.31%로 전 분기보다 상승했다. 반면 KB국민은행은 0.27%로 소폭 하락했고, 신한은행은 0.25%로 전 분기와 같았다.
중소기업 대출 연체율도 상승세를 이어갔다. 5대 은행 평균은 지난해 말 0.49%에서 올해 2분기 말 0.58%로 높아졌다. 우리은행은 0.75%로 관련 통계 작성 이후 최고치를 기록했고, 신한은행도 0.49%로 약 9년 만에 가장 높았다. 은행권은 고금리 장기화와 내수 부진으로 자영업자와 소상공인의 상환 능력이 약화한 결과로 분석했다.
부실채권도 빠르게 늘고 있다. 올해 2분기 말 5대 은행의 고정이하여신은 7조4331억 원으로 1년 전보다 1조6억 원 증가하며 2018년 1분기 이후 8년 만에 최대 규모를 기록했다. 고정이하여신비율 평균도 0.40%로 2020년 1분기 이후 가장 높았다. 가계 부문은 지난해 말 0.22%에서 0.25%로, 기업 부문은 0.43%에서 0.51%로 각각 상승했다.
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하나은행의 기업 고정이하여신비율은 0.61%로 2019년 2분기 이후 가장 높았고, 전체 대출 고정이하여신비율도 0.48%로 같은 기간 최고 수준을 나타냈다. 고정이하여신은 금융회사가 빌려준 돈 가운데 연체 기간이 3개월을 넘겨 원금이나 이자를 정상적으로 회수하기 어렵다고 판단한 부실채권을 뜻한다.
시장금리 상승세도 대출 부실 우려를 키우고 있다.
한국은행이 16일 기준금리를 연 2.75%로 인상한 데 이어 추가 인상 가능성을 언급하면서 은행채 5년물 금리는 24일 4.531%로 6월 말보다 0.29%p 상승했다. 이에 따라 5대 은행의 주택담보대출 혼합형 금리는 연 4.84~7.57%까지 올라 2022년 4월 이후 처음으로 상단이 7.5%를 넘어섰다.
시장에서는 기준금리가 더 오를 경우 가계와 자영업자, 중소기업의 이자 부담이 커지고, ‘빚투’ 투자자와 한계기업을 중심으로 연체가 확대될 가능성이 있다고 전망한다.
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