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개인회생을 신청한 서울지역 청년의 평균 채무액이 7000만 원에 육박하는 것으로 조사됐다.
최초 채무 발생 원인은 투자 실패나 과소비보다 생활비 마련이 앞도적으로 많았다. 청년 부채 문제가 단순한 소비 행태가 아니라 고용 불안과 소득 단절, 주거비 부담이 맞물린 생계형 채무로 확산하고 있다는 진단이다.
서울시복지재단 내 서울금융복지상담센터는 지난해 개인회생을 신청한 만 29세 이하 청년 중 ‘청년재무길잡이’를 이수한 1025명을 대상으로 채무 실태를 조사한 결과, 평균 총 채무액은 6925만5000원으로 집계됐다고 12일 밝혔다.
최초 채무 발생 원인(중복 응답)은 생활비 마련이 67.9%로 가장 많았다. 2024년 69.9%와 비교해 소폭 낮아졌으나 여전히 채무 발생의 주된 원인이다. 이어 주거비 28.9%, 과소비 26.5%, 가족 지원 19.9%, 사기 피해 18.0% 순으로 나타났다.
특히 가족 지원과 사기 피해로 인한 채무 발생 비율은 전년보다 높아졌다. 가족 지원은 2024년 16.6%에서 2025년 19.9%로, 사기 피해는 같은 기간 15.1%에서 18.0%로 증가했다. 청년 개인의 생계 부담뿐 아니라 가족 부양 부담과 금융·투자 사기 피해가 채무 악화 요인으로 작용한 것으로 해석됐다.
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채무 규모별로는 4000만~6000만 원 미만이 28.7%로 가장 많았다. 이어 4000만 원 미만 23.1%, 6000만~8000만 원 미만 18.8% 순이었다. 월 변제금은 평균 84만2000원으로 조사됐다. 구간별로는 50만~100만 원 미만이 41.3%를 차지했고, 50만 원 미만 25.1%, 100만~150만 원 미만 22.4%가 뒤를 이었다.
채무가 상환 불능 상태로 커진 이유로는 실직·이직 등 소득 공백이 53.4%로 가장 많았다. 다른 부채 변제 49.6%, 높은 이자로 인한 채무 증가 39.1%, 사업 실패 28.1%도 주요 원인으로 꼽혔다.
소득 공백 응답은 2024년 31.2%에서 2025년 53.4%로 크게 늘었다. 사업 실패도 같은 기간 11.9%에서 28.1%로 증가했다. 이는 청년 채무 문제가 일시적 차입을 넘어 고용시장 불안, 소득 단절, 자영업·창업 실패 위험과 밀접하게 연결돼 있음을 보여준다.
응답자의 월평균 세후 소득은 232만3000원, 월 생활비는 118만2000원이었다. 평균 월 변제금 84만2000원을 감안하면 소득의 상당 부분이 생계비와 채무 변제에 사용됐다.
생활비가 부족할 경우 대응 방식은 소비를 줄인다는 응답이 66.0%로 가장 많았다. 이어 신용카드 사용 52.0%, 가족·지인 차입 48.2%, 대출 46.7% 순이었다. 응답자 39.7%는 한 달 이상 소득이 없었던 경험이 있다고 답했다.
정서적 위험도 높게 나타났다. 응답자 10명 중 4명인 40.6%는 최근 1년간 자살 충동을 경험했다고 답했다. 가족돌봄청년 비율도 10.9%로 조사됐다. 청년 채무 문제가 금융 문제에 그치지 않고 정신건강, 가족 부양, 주거·복지 문제와 결합돼 있음을 시사하는 대목이다.
가장 필요한 지원으로는 생활비 지원이 34.8%로 1순위를 차지했다. 개인회생 절차 안내 17.9%, 수입·지출 관리를 위한 재무상담 12.3%가 뒤를 이었다.
서울시는 금융·재무 문제로 어려움을 겪는 청년의 재기를 돕기 위해 서울금융복지상담센터 내 청년동행센터를 운영하고 있다. 센터에는 금융복지상담관 9명이 상주하며 상담과 교육, 복지서비스 연계를 제공한다. 39세 이하 청년이면 누구나 이용할 수 있다.
청년동행센터는 서울회생법원과 협력해 개인회생 청년을 대상으로 ‘청년재무길잡이’를 운영하고 있다. 해당 사업은 수입·지출 관리, 회생절차 안내, 인가 후 변제 완주 방법 등을 제공해 개인회생 중도 탈락을 예방하고 재도약을 지원하는 프로그램이다. 2021년 10월부터 올해 3월까지 총 6487명이 상담 서비스를 이용했다.
센터는 공공 재무상담과 금융복지 교육을 통한 금융위기 예방, 개인파산·면책 및 개인회생 등 채무조정 상담, 청년자립토대지원 사업을 통한 금융 재기 지원도 병행하고 있다. 주거·심리 등 복지서비스 연계도 지원 대상에 포함된다.
정은정 서울금융복지상담센터장은 “개인회생을 진행 중인 청년들은 소득 공백과 고용 불안 등 사회·정서적으로 복합적인 어려움을 겪고 있다”며 “센터는 청년들이 채무를 극복하고 재기할 수 있도록 맞춤형 금융복지 지원을 지속적으로 강화해 나가겠다”고 말했다.
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