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최근 카카오 주가가 연일 최고가를 갱신하며 네이버를 제치고 시가총액 3위에 올랐다는 소식이 이목을 끌었다. 다음달 IPO(기업공개)를 앞둔 카카오뱅크 역시 기대감이 크다. 카카오뱅크는 최근 장외시장에서 시가총액 40조원으로 집계됐다. 온전히 받아들이기 어려운 금액이지만 ‘은행권 대장주’ KB금융의 시가총액 24조원에 비교하면 투자자 기대만큼은 상당해 보인다.
이와 더불어 ‘토스’의 성장세에도 주목할 필요가 있다. 국내 인터넷 검색 포털 사이트를 양분한 두 골리앗에 비교하면 토스는 다윗에 불과할지 모른다. 하지만 토스 운영사 비바리퍼블리카는 ‘간편 송금’ 아이디어 하나로 일어섰고, 최근 ‘토스 증권’, ‘토스 뱅크’, ‘토스 보험 파트너’ 등으로 덩치를 키웠다. 금융권 한정이라고 치부하기에는 성장세가 가파르고 그 영향력도 상당하다.
지난달 기준 토스 보험 파트너에 가입한 보험설계사는 5만명을 넘어섰다. 토스 보험 파트너에 가입하면 토스 가입자 약 1800만명의 정보를 제공받아 이들을 잠재 고객으로 유치할 수 있기 때문이다. 지난 10개월간 이를 통한 상담 건수만 70만건에 이른다. 토스 가입자 정보 제공이 파트너 가입 조건에 포함됐기 때문이다. 계약 체결 시에도 토스에 넘길 수수료는 없다.
토스 보험 파트너는 제휴 보험사와 보험대리점(GA)에서 내는 광고비로 수익을 얻는다. 이미 국내 보험사, GA 대부분이 제휴를 맺었다. 광고 방식이 독특한데 통상적인 모습이 아니라 보험에 관한 퀴즈가 광고다. 보험사에서 낸 자사 보험 관련 퀴즈를(집행한 광고를) 설계사가 맞추면(설계사에게 노출하면) 토스가 고객 정보 데이터베이스(DB)를 제공한다. 보험 영업 측면만 보면 모두가 이득을 얻는 선순환 구조다.
일각에서는 토스가 독주하는 모습에 대한 우려도 나온다. 토스는 DB손해보험과 손잡고 백신보험을 판매할 예정으로 지난달부터 7월에 코로나 백신보험이 출시되니 사전에 무료로 신청하라는 ‘무료 코로나 백신보험’ 이벤트를 진행해왔다. DB손해보험은 코로나 백신 접종에 따른 부작용 ‘아나팔락시스(과민반응 쇼크)’를 보장하는 보험을 다음달 1일 내놓는다.
문제는 일종의 독점 판매권인 ‘배타적 사용권’을 토스가 깼는지 여부다. 앞서 삼성화재에서 ‘응급의료 아나필락시스 진단비’ 관련 보험에 대해 3월 29일부터 6월 28일까지 3개월 배타적 사용권을 얻었다. 배타적 사용권을 획득하면 인정받은 기간 동안 타 보험사는 유사 상품을 판매할 수 없다. 그런데 토스는 무료 백신 이벤트로 이를 어겼다는 것이다.
이에 대해 토스는 “사전 신청 이벤트일 뿐 상품은 별도로 가입 절차를 거쳐야 하기 때문에 배타적 사용권 침해에 해당하지 않는다”는 입장이다. 하지만 토스의 이벤트는 모집 행위이므로 배타적 사용권을 어겼다는 지적도 있다. 보험업에서 판매 행위와 모집 행위는 구분되며 모두 감독 당국의 규제를 받는다. 토스가 위반이라는 의견은 판매 행위가 아니라 모집 행위까지 배타적 사용권을 인정해야 한다는 뜻이다.
전례가 없지만 금융 당국은 이 논란에 답해야 한다. 그리고 우리 모두는 여기에 주목할 필요가 있다. ‘타다 사태’에서 보듯 기존 규제 범위 밖의 행위에 감독 당국이 어떤 자세를 취하는지는 여러모로 파급력이 크기 때문이다. 금융 당국의 빠른 판단을 기대한다.
[김학형 기자 / 시각이 다른 신문 ⓒ스카이데일리]
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