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금융지주회사 10곳이 지난해 21조원 넘는 순이익을 거뒀다. 총자산도 3000조원을 넘어섰다. 은행, 비은행 할 것 없이 모든 부문에서 이익·자산을 키웠다. 특히 은행 이익 비중이 줄고 비은행 이익 비중이 늘어나면서 특정 부문 의존도를 개선했다.
6일 금융감독원(금감원)이 발표한 ‘2021년 금융지주회사 경영실적’에 따르면 KB·신한·농협·하나·우리·BNK·DGB·JB·한투·메리츠 등 10개 금융지주회사의 지난해 연결 당기순이익은 21조1890억원으로 전년(15조1184억원) 대비 6조706억원(40.2%) 증가했다.
자회사 권역별로 보면 은행은 2조4379억원(23.7%), 금융투자는 1조7118억원(51.7%), 보험은 6676억원(49.1%), 여신전문금융 등은 1조1191억원(46.1%) 늘어났다. 이익 비중은 은행이 53%로 가장 높았으나 전년(57.1%) 대비 4.1%p 하락했다. 금융투자는 20.9%, 보험은 8.4%, 여전사 등은 14.7%로 전년과 비교해 각각 2.5%p, 0.9%p, 1.3%p씩 상승했다.
작년 말 금융지주의 연결총자산은 3203조원으로 전년 말(2946조원) 대비 257조원(8.7%) 증가했다. 자회사 권역별로 은행 총자산은 206조2000억원(9.5%), 금융투자는 10조3000억원(3.3%), 보험은 4조5000억원(1.7%), 여전사 등은 30조1000억원(17.4%) 늘어났다. 자산 비중은 은행이 74.5%로 가장 높은 가운데 전년 말 대비 0.5%p 소폭 상승했다. 그 뒤로 금융투자가 10.0%, 보험이 8.3%, 여전사 등이 6.4% 등을 차지했다.
은행지주의 총자본과 기본자본, 보통주자본비율은 작년 말 각각 15.59%, 14.26%, 12.73%를 기록했다. 위험가중자산이 증가했지만 이익잉여금과 자본증권 발행 등으로 자본비율이 전년 말 대비 각각 0.95%p, 1.08%p, 0.8%p씩 상승했다.
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같은 기간 금융지주의 고정이하여신비율은 0.47%로 전년 말(0.58%) 대비 0.11%p 하락했다. 대손충당금적립률은 131.4%에서 155.9%로 24.5%p 올랐다. 대손충당금적립률(총대손충당금/고정이하여신)은 신용손실흡수 능력을 나타내는 지표다.
금융지주의 부채비율도 27.91%를 기록해 전년 말(28.87%) 대비 0.96%p 떨어졌다. 이중레버리지비율(자회사 출자총액/자본총계)은 116.41%로 전년 말(118.54%) 대비 2.14%p 하락했다. 이중레버리지비율은 자회사 출자여력 지표로 활용된다.
금감원은 지난해 금융지주 소속 모든 부문에서 자산 및 이익이 증가하고 자본적정성, 자산건전성 등 모든 경영지표가 개선됐다고 평가했다. 은행 부문 이익 비중이 감소하고 비은행 부문 이익 비중이 증가해 금융지주 이익의 특정 부문 의존도도 개선됐다는 분석이다.
금감원 관계자는 “거시경제 불확실성 증가, 금리상승기 채무상환능력 저하, 자산가격 변동성 확대, 코로나19 정책지원 종료 등 잠재리스크에 선제적 대비를 유도할 것이다”며 “코로나19 정책지원 종료에 대비해 지주그룹 차원의 자산건전성 및 손실흡수능력 관리를 강화하고 금융시장 변동성 확대에 대비해 고위험투자 및 고위험상품 판매 등에 대한 리스크관리 및 내부통제를 강화하겠다”고 말했다.
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