 연체액이 3년 반 만에 2배 이상 급증한 것으로 나타났다. 특히 NH농협은행...'))
고금리 장기화로 원리금 상환 부담이 누적되면서 국내 은행권의 주택담보대출(주담대) 연체액이 3년 반 만에 2배 이상 급증한 것으로 나타났다. 특히 NH농협은행의 연체 잔액이 처음으로 5000억 원을 돌파하고 전북은행 연체율이 반년 만에 5배 가까이 폭증하는 등 은행권 건전성 관리에 경고등이 켜졌다.
8일 국회 정무위원회 소속 박성훈 국민의힘 의원(부산 북구을)이 금융감독원으로부터 제출받은 ‘국내은행 주택담보대출 건전성 현황’ 자료에 따르면, 국내 은행의 주담대 채권 잔액은 2022년 말 644조3000억 원에서 올해 6월 말 779조2000억 원으로 21% 증가했다.
문제는 대출 규모보다 가파른 연체 채권의 증가 속도다. 같은 기간 1개월 이상 원리금이 밀린 연체 채권 잔액은 1조 원에서 2조2000억 원으로 120%(2.2배) 불어났는데, 대출 잔액 증가율(21%) 대비 6배에 달하는 폭증세다.
연체 채권 잔액은 2023년 말 1조6000억 원, 2024년 말 1조9000억 원, 지난해 말 2조1000억 원에 이어 올해 6월 말 2조2000억 원으로 매년 가파른 오름세를 지속했다.
3개월 이상 원리금이 밀린 부실 채권 상황 역시 급격히 악화됐다. 3개월 이상 연체 채권은 2022년 말 5000억 원에서 2024년 말 1조1000억 원, 지난해 말 1조4000억 원으로 증가한 뒤 올해 6월 말에도 1조4000억 원 수준을 이어갔다.
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고정이하여신(부실채권)도 같은 기간 8000억 원에서 1조7000억 원으로 2배 넘게 늘었다.
주담대 부실 여파는 시중은행과 지방은행 전반으로 확대되는 추세다. 올해 6월 말 기준 주담대 연체 잔액이 가장 많은 곳은 NH농협은행으로 총 5117억3000만 원에 달했다. 이어 KB국민은행 3680억2000만 원, 우리은행 3419억6000만 원, 하나은행 3026억6000만 원, 신한은행 2168억8000만 원 순이었다.
특히 NH농협은행의 경우 연체 잔액이 2022년 말 1346억1000만 원에서 3년 반 만에 약 3.8배 불어나며 5000억 원 선을 넘어섰다. 같은 기간 하나은행 역시 1292억7000만 원에서 3026억6000만 원으로 2배 이상 늘었고, 신한은행도 1000억3000만 원에서 2168억8000만 원으로 급증했다.
지방은행권 부실 위험 신호는 더욱 짙어졌다. 전북은행 주담대 연체율의 경우 지난해 말 0.19%에서 올해 6월 말 0.95%로 6개월 만에 5배 치솟으며 은행권 최악의 성적표를 받아 들었다. 연체 잔액 또한 52억6000만 원에서 328억1000만 원으로 6배 가까이(523.8%) 불어났다.
이같은 전북은행의 지표 악화를 두고 금감원은 “올해 일부 신규 분양주택 집단대출에서 발생한 거액 연체 영향”이라고 진단했다.
경남은행 연체율도 2022년 말 0.14%에서 올해 6월 말 0.41%로 오른 가운데, 농협은행(0.14%→0.43%)과 수협은행(0.17%→0.45%) 연체율 역시 일제히 상승 곡선을 그렸다.
반면 신한은행 연체율은 0.19%로 0.08%p 오르는 데 그쳤고, 카카오뱅크는 0.38%에서 0.16%로 개선돼 대비를 이뤘다.
국내 은행들은 주담대 부실에 대응해 대손충당금을 2022년 말 3000억 원에서 올해 6월 말 9000억 원으로 3배가량 확충한 상황이다. 이에 따라 대손충당금 적립률은 44.5%에서 51.1%로 올랐지만 가계의 누적된 상환 부담을 흡수하기엔 역부족이라는 분석이다.
박성훈 의원은 “주담대 자체는 20% 증가에 그쳤지만 연체 채권이 2배 넘게 불어난 것은 가계 부실 위험을 알리는 경고음”이라며 “금융당국은 취약 차주 대책 마련은 물론 분양 침체발 집단대출 부실에 대해 선제적이고 철저한 점검에 나서야 한다”고 지적했다.
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