신음하는 생보업계, 3분기 누적 순이익 24.3% 감소

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수입에 비해 지출 늘며 순이익 감소…“지속가능성 제고 필요해”

강주현 기자 기자페이지 + 입력 2019-12-01 13:30:17

▲ 올해 3분기까지 생명보험사들의 순이익이 1년 전에 비해 20% 이상 줄었다. 사진은 금융감독원. ⓒ스카이데일리

올해 3분기까지 생명보험사들의 순이익이 1년 전에 비해 큰 폭으로 줄었다.

금융감독원(이하·금감원)은 ‘2019년 1~3분기 생명보험회사 경영실적(잠정)’ 자료를 발표하며 올해 3분기까지 생명보험사(이하·생보사)들이 3조573억원 규모 당기순이익을 기록하며 전년 동기(4조384억)보다 24.3%(9811억원) 감소했다고 1일 밝혔다.

금감원은 보험영업부문에서 18조457억원 손실이 발생하고 투자영업부문에서 18조6678억원 이익을 실현했다고 밝혔다. 보험영업손실 규모가 전년 동기보다 7%(1조1755억원) 확대된 것은 저축성보험 만기도래 등에 따른 지급보험금이 4조원 증가한 데 주로 기인한 것으로 분석된다.

1년 전에 비해 수입보험료는 396억원 증가한데 반해 지급보험금이 크게 늘며 보험손익은 3조9039억원 줄었다. 책임준비금전입액도 2조7284억원 감소했다.

투자이익은 주로 전년도 주식매각차익(1조1000억원) 기저효과로 인해 이익 증가율이 0.8%에 그쳤다. 이자·배당수익(5000억원), 외환관련(5000억원) 및 채권 등 6000억원 규모 자산처분이익에 기인한 것으로 분석된다.

영업외이익은 변액보험 수입수수료가 4000억원 감소함에 따라 전년 동기보다 10.8%(4052억원) 줄었다. 이자·배당수익과 외화 관련 이익은 각각 5000억원 늘었다. 채권 등 자산처분이익도 6000억원 늘었다. 영업외이익은 변액보험 수입수수료 감소에 따라 전년 동기 대비 10.8%(4052억원) 줄었다.

회사 규모에 따른 격차도 벌어졌다. 대형사와 외국계는 1년 전에 비해 순이익이 각각 36.4%, 16.3% 등으로 감소한 반면 중소형사와 은행계의 경우 순이익이 각각 3.7%, 25.7%씩 늘었다.

대형사는 삼성, 한화, 교보 등 3곳이다. 외국계는 동양, 푸본현대, 라이나, 메트라이프, 카디프, ABL, 처브라이프, AIA, 푸르덴셜 등 9개사, 중소형사는 교보라이프, 미래에셋, 흥국, DB, 오렌지라이프 등 5개사다. 은행계는 DGB, KB, 신한, IBK, 농협, KDB, 하나 등 7개사다.

지난 9월말 기준 생보사들의 총자산은 905조원으로 집계됐다. 전년 동기말 기준 총자산 규모인 851조원보다 6.3%(54조원) 늘었다. 신계약 성장 둔화로 책임준비금 등 부채가 5.0%(38조6000억원) 늘었고 자기자본도 금리하락에 따른 채권평가이익(기타포괄손익) 확대(13조3000억원)로 20.7%(15조1000억원) 확대됐기 때문이다.

상황이 이렇다보니 올해 1~3분기 중 생보사들의 총자산이익률(ROA)은 0.46%로 집계돼 1년 전에 비해 0.18%p 하락했다. 자기자본이익률(ROE)도 7.44%에서 5.02%로 2.42%p 떨어졌다.

금감원 관계자는 “보험시장 포화에 대한 우려가 있고 과거와 같은 수입 보험료 성장 중심의 경영방식으로는 한계에 직면했다”며 “소비자 보장수요에 부합하는 상품을 개발하고 상품개발 과정에서부터 민원·분쟁 소지를 최소화하는 한편 영업 효율화, 리스크 중심 경영으로 지속가능성을 제고할 필요가 있다”고 밝혔다.

[강주현 기자 / 행동이 빠른 신문 ⓒ스카이데일리]

강주현 기자 jhkang@skyedaily.com 기자페이지 +